Bank kredit to'lovlarini kechiktirganmi yoki yo'qmi. Kechiktirishni olish tartibi. Kechiktirilgan to'lov bilan talaba kreditini olish shartlari

Bankda kredit olish uchun murojaat qilganda, qarz oluvchi har oyda har oyda to'lovlarni amalga oshirishi va kelajakda butun summani to'lashi shart. Ammo shunday bo'ladiki, mavjud vaziyat tufayli qarzdor qarzni to'lay olmaydi va siz ma'lum bir muddatga kechiktirishni tashkil qilishingiz kerak. Kreditni kechiktirish mumkinmi va buning uchun nima talab qilinadi?

Kreditni to'lashni kechiktirish mumkinmi?

Xatarlarni boshdan kechirmaslik (kollektorlar bilan to'qnashuv yoki bankka garov sifatida berilgan mol-mulkni yo'qotish) va kredit menejerlari uchun qiyinchilik tug'dirmaslik uchun qarz oluvchi rasmiy ravishda qarz beruvchidan qarz shartnomasi bo'yicha to'lashni kechiktirishni so'rashi mumkin. Qarz oluvchi vaziyatni yaxshilash va kelajakda kreditni to'lash qobiliyatini saqlab qolish uchun "kredit ta'tillari" va vaqt oladi. Kredit berish shartlarining o'zgarishi quyidagilarda ifodalangan:

fuqarolik Kodeksining 450 va 451-moddalari;
353-sonli Federal qonun.

Qonunga ko'ra, bankdan kredit olgan har qanday fuqaro yiliga bir marta kechiktirishni so'rash huquqiga ega.

Imtiyozli davrni taqdim etishning mumkin bo'lgan variantlari

Bankdagi kredit bo'yicha kechiktirilgan to'lov - bu ma'lum bir vaqtni yoki butun kreditni to'lamasligi mumkin bo'lgan muayyan vaqt. Bu variantlarda berilgan:

Asosiy qarzni to'lashni kechiktirish... Bunday holda, qarz shartnomasi bo'yicha olingan qarzning asosiy qismi (qarz tanasi) vaqtincha to'lanmaydi. Qarzdor faqat hisoblangan foizlar bo'yicha to'laydi. Bunday imtiyozli davrning maksimal muddati 1 yil.
Kredit bo'yicha foizlarni to'lashni kechiktirish. Qarz oluvchi o'z vaqtida faqat qarzning asosiy qismi uchun to'laydi. Kredit miqdorining ortiqcha to'lanishini kamaytirishni istaganlar uchun foydali variant.
Ikkala to'lov uchun ham kechiktirish. Ko'pincha u faqat ishonchli mijozlarga va qisqa muddatli - 3 oygacha beriladi.
Kredit shartlarini qayta ko'rib chiqish. Bu erda qarz oluvchi bankka shartnomani qayta qurish uchun asosli dalillarni o'z ichiga olgan qulay rejani taqdim etishi kerak. Mijoz qarz beruvchini bu ikkala tomon uchun ham foydali bo'lishiga ishontirishi kerak.
To'lov rejasida jadvalning o'zgarishi. Bunday holda, ma'lum bir muddat uchun kelajakda oshirilgan to'lov amalga oshirilishi sharti bilan oylik to'lovlar bekor qilinadi.

Imtiyoz muddati tugagandan so'ng, qarz oluvchi to'lovlarni qayta boshlashi kerak. Vaziyatning og'irligiga, kredit to'lovlarini o'tkazmaning tanlangan turi va tasdiqlanganligiga qaramay, kechiktirish to'g'risidagi qaror kreditor tomonidan qabul qilinadi.

Ko'pgina hollarda, qarz miqdori qayta hisoblab chiqiladi va qarzdor bankka ko'proq pul to'laydi. Agar bu sud yoki bankrotlikdan qochish uchun majburiy choralar bo'lsa, siz undan foydalanishingiz kerak bo'ladi.

Mijozga kamaytirilgan oylik miqdorini to'lash majburiyatini saqlab qolgan holda, qarzni to'lash shartlarini o'zgartirishga ruxsat berilgan holatlar mavjud. Keyin qarz oluvchi belgilangan to'lovlar miqdori bo'yicha to'liq to'lashi kerak. Aks holda, bank kechiktirishni bekor qilishi mumkin. Ushbu imkoniyat to'lov dasturini qayta ko'rib chiqish davri uchun tuzilgan qo'shimcha shartnomada ko'rsatilgan.

Kreditni kechiktirishga qanday erishish mumkin

Mijoz qarzni kechiktirish uchun ariza tayyorlaydi. Kreditni kechiktirish uchun bankka ariza namunasini quyida ko'rishingiz mumkin:

Kredit ta'tillarini berishda yagona yondashuv mavjud emas. Kredit to'lovlarini o'tkazish birinchi navbatda bankning yondashuviga bog'liq:

Kredit shartnomasidagi ayrim kredit tashkilotlari kechiktirishga berilishi mumkin bo'lgan shartlarni belgilaydi. Keyin qarz beruvchi ushbu qoidalarga muvofiq harakat qiladi. Bu to'lovni o'tkazish uchun maksimal muddat, xizmat ko'rsatish shartlari (u pullik asosda ham taqdim etilishi mumkin) va qarzdor taqdim etishi kerak bo'lgan hujjatlar uchun amal qiladi.
Boshqa banklar kredit shartnomasida ushbu masalani individual ravishda hal qilib, mijozning kechiktirish huquqini nazarda tutmaydi. Buning uchun taqdim etilgan hujjatlar, qarz oluvchining kredit tarixi va uning ahvolini o'rganib chiqadigan va keyin tegishli qarorni qabul qiladigan kredit qo'mitasi ishtirok etadi.
Mijozning iltimosiga binoan, unga ushbu bankda ishlaydigan kreditni qayta tuzish sxemalaridan birini mustaqil ravishda tanlash huquqini beradigan kreditorlar mavjud (bunday tizim Sberbankda ishlaydi). Masalan, kelishuv muddatini uzaytirish, foiz stavkasini pasaytirish, to'lov kunlarini qayta taqsimlash va hk.

Qayta qurish odatda qiyin vaziyatga ega bo'lgan odamlarga beriladi, ular yaqin kelajakda tuzatilmaydi. Ko'pincha bank kredit berish shartlarini qayta ko'rib chiqadi va foiz stavkasini oshirish orqali to'lov muddatini oshiradi. Ba'zida banklar mijozlarga aktsiya natijasida taqdim etiladigan va kredit shartnomasida ko'zda tutilmagan (odatda ma'lum miqdorda) kredit ta'tillarini o'tkazish huquqini beradi. Ilovaga qo'shimcha ravishda mijoz quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak:

pasportingiz nusxasi;
pensiya jamg'armasining hujjati (qarzdor nafaqaxo'r bo'lsa va olingan pul miqdori to'lashga imkon bermasa);
oldingi / hozirgi ish joyidan olingan daromad to'g'risidagi ma'lumotnoma (2-NDFL shakli) yoki mehnat birjasida ro'yxatdan o'tish. Sizga kafillardan, qarz oluvchining oila a'zolari va qarindoshlaridan daromadlar to'g'risidagi ma'lumotnoma kerak bo'lishi mumkin;
mehnat daftarchasi (agar qarz oluvchi ishdan bo'shatilgan bo'lsa, unda tegishli yozuv yozilishi kerak);
tibbiyot muassasasining ma'lumotnomasi (agar boylikni yo'qotish sog'liq muammolari bilan bog'liq bo'lsa).

Iste'mol kreditini kechiktirish quyidagi toifadagi qarzdorlarga beriladi:

(Tibbiy xulosaga ko'ra) og'ir kasallikka chalingan odamlarishlay olmaydi va / yoki uzoq muddatli davolanishga muhtoj.
Daromadlarini vaqtincha yo'qotganlar (shu jumladan, tug'ruq ta'tilini olgan yoki 1,5 yoshgacha bo'lgan bolani boqayotgan onalar) va ish bilan ta'minlash xizmatida ro'yxatdan o'tganlar, shuningdek, ularning bevosita nazoratidan tashqarida bo'lgan (masalan, kuyib ketgan) moliyaviy muammolarga duch kelgan shaxslar ko'chmas mulk, avtomobil va boshqalar).
Boshqa joyda doimiy yashash uchun ketgan qarz oluvchilar (yoki buni rejalashtirgan).
Boquvchisini yo'qotgan fuqarolar yoki qarindoshini davolash uchun pul to'lashni o'z zimmasiga olganlar.
Favqulodda vaziyat holati bo'lgan shaxslar (qarindoshlari va do'stlarini yo'qotgan, tabiiy ofat qurboniga aylanganlar va boshqalar).

Ish haqi kechiktirilgan taqdirda, qarz oluvchi bankka ish joyidan sertifikatlarni taqdim etishi kerak, unda to'lovlarni hisoblashning taxminiy vaqti ko'rsatilgan. Mijozning ish haqining pasayishi ham yaxshi sababdir. Ammo qarzdorning shaxsiy tashabbusi bilan ishdan bo'shatish muddatni uzaytirish uchun asosli sabab emas. Banklar shuningdek quyidagilarni rad etadilar:

Ilgari, u kechikishlar qilgan va qarz beruvchini muammolar haqida o'z vaqtida ogohlantirmagan.
Bank xodimlari bilan bog'lanish uchun qilingan so'rovlar va urinishlar ataylab e'tiborsiz qoldirildi.
Men moliyaviy majburiyatlarni bajarishdan bosh tortganimni oqlay olmadim va firibgarlikda ham ko'rindim.
Kredit shartnomasi shartlarini allaqachon buzgan.
Men 3 oydan kamroq vaqt oldin qarz oldim, ammo imtiyozli davrni olishga harakat qilyapman.

Nimani e'tiborga olish kerak

Qarz oluvchi nima sababdan kechiktirishni talab qilsa, bank tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi. Shunday qilib, ishdan mahrum bo'lgan taqdirda, siz ishdan mahrum bo'lish sababini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishingiz kerak (tashkilot tugatilishi, ish beruvchining qarori bilan ishdan bo'shatish, o'zaro kelishuv va boshqalar).

Kreditorning qaroriga mijozning vaqtincha to'lovga qodir emasligi sababi va davri ta'sir qiladi. To'lovning qisqa muddat kechikishi sababli qarz beruvchi uchun sud ishlarini olib borish va odamni yo'qotish foydasizdir. So'rov bo'yicha javob olish uchun qarz beruvchiga qachon murojaat qilishingiz mumkinligini oldindan bilish yaxshiroqdir. Ehtimol, u buni xavfsiz o'ynashni xohlaydi va qarzdor kafil topishi kerak. Agar bank kelajakda qarzni to'lashga qodirligiga amin bo'lmasa, buning uchun kreditni to'lashga kafolat bera oladiganlarning ishtiroki talab qilinishi mumkin.

Kredit shartnomasining asosiy muddatini qayta ko'rib chiqish ham noqulay hisoblanadi. Shunday qilib, agar siz 5 yilga kredit olib, keyin 1 yilga imtiyozli davrni olgan bo'lsangiz, kreditni to'liq to'lashingiz uchun sizga 4 yil beriladi. Binobarin, oylik to'lovlar ko'paytiriladi.

Qanday qilib qisqa muddatga kreditni kechiktirish mumkin? Ko'pincha, bank allaqachon to'lovlarni kechiktirish uchun ozgina vaqt beradi. Aytaylik, oqibatlarsiz, to'lovni belgilangan muddatdan 5 kun kechiktirishingiz mumkin. To'lovni to'lamaganlik to'g'risida qarzdorga katta ehtimol bilan xabar beriladi, ammo yaqin kunlarda to'lovni amalga oshirishga va'da berishingiz mumkin. Kichkina kechikish bilan qarz beruvchini xabardor qilish shart emas va bu kredit tarixida hech qanday ko'rinishda bo'lmaydi.

Agar mijozga kechiktirish rad etilsa, unga hali biroz vaqt qoladi. Qoida tariqasida, kreditor qarzni to'lamaganligi to'g'risida sudga ariza bilan oxirgi to'lov kunidan bir yil yoki olti oy o'tgach yuboradi. Bu muayyan xavflarni keltirib chiqaradi, ammo bu vaziyatni yaxshilashga imkon beradi va eski qarzlarni to'lash uchun yangi kreditlar olmaydi.

Shunday qilib, kechiktirilgan kredit to'lovi - bu bank muassasalariga mavjud mijozlarini yo'qotmaslik va yangilarini jalb qilish imkonini beradigan qulay vosita. Barcha banklarda kredit ta'tillarini berishning o'z shartlari mavjud. Kredit bo'yicha to'lovni o'tkazish imkoniyati to'g'risida kredit shartnomasida yoki kreditorga ariza va tasdiqlovchi hujjatlar bilan bog'lanish orqali tanishishingiz mumkin. Agar kreditni to'lashni kechiktirish mumkinmi degan savol tug'ilsa va tashkilotning ish printsiplari sizni kechiktirishga imkon bersa va tekshirishda mijozning asosli sabablari borligi aniqlansa, ariza qondiriladi.

Iste'molchini yoki ipoteka kreditini to'lash jarayonida moddiy qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin. Agar qiyinchiliklar vaqtinchalik bo'lsa, unda vaziyatni hal qilishning eng yaxshi echimi bankda kechiktirilgan to'lovni to'lashdir. Ammo barcha moliya institutlari bunday xizmatni ko'rsatadimi? Maqoladan siz qarzni kechiktirish nima ekanligini va uni olish imkoniyatini qanday oshirishni bilib olasiz.

Kreditni to'lashni kechiktirish mumkinmi?

Jismoniy shaxslar uchun ssudani kechiktirish - qarz oluvchiga bankdan kreditni to'liq to'lamaslik yoki kelishilgan muddat ichida faqat kredit shartnomasi bo'yicha hisoblangan foizlarni to'lamaslik uchun berilgan ruxsat. To'lovlarni to'xtatib turish huquqi odatda 6 oygacha, kamdan-kam bir yilga beriladi. To'lovlarni 2 yil va undan ko'proq vaqt davomida muzlatish bilan hisoblashning hojati yo'q.

Qarz oluvchi uchun kelishilgan miqdordagi badallarni o'tkazib yuborishning afzalligi shundaki, ushbu davrda moliya muassasasi foizlar va jarimalarni undirmaydi. Kredit tarixi ham yomonlashmaydi.

Muhim! Muayyan davr mobaynida kredit shartnomasi bo'yicha badallarni qo'shmaslik imkoniyatini berish bankning majburiyati emas, balki uning "xayrixohligi" dir. Boshqacha qilib aytganda, moliya muassasasi ham kechiktirilgan to'lovni taqdim etishga, ham qarz oluvchining iltimosiga binoan rad etishga haqlidir.

Agar kreditor bir yoki bir nechta to'lovlarni to'xtatishga rozi bo'lsa, kelishilgan muddat davomida quyidagi imkoniyatlar mavjud:

mijoz faqat hisoblangan foizlar miqdorini kiritadi;
qarz oluvchi hech narsa to'lamaydi.

"Kredit ta'tili" tugagandan so'ng, mijoz asl to'lovlar jadvaliga qaytadi. Ammo oylik to'lov miqdori oshiriladi - o'tkazib yuborilgan to'lovlar qolgan to'lovlar o'rtasida taqsimlanadi.

Xizmat ko'rsatishdan bosh tortgan taqdirda, to'lov majburiyatlari mijozdan olib tashlanmaydi, kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar va jarimalar to'liq hajmda undiriladi.

Kechiktirilgan kreditni to'lash va uning afzalliklari

Kechiktirilgan to'lovga alternativa sifatida ba'zi moliya institutlari kechiktirilgan to'lovlarni taklif qilishadi. Masalan, qarz oluvchilar ushbu xizmatdan foydalanishlari mumkin yoki. Ushbu imkoniyat ularning kreditlash shartlarida belgilab qo'yilgan.

Ertelenmiş to'lov - qarz oluvchining ma'lum bir oy ichida to'lovni o'tkazib yuborish huquqi. Har bir moliyaviy tashkilotning xizmat ko'rsatish shartlari mavjud, ammo o'rtacha hisobda quyidagilar:

kechiktirilgan to'lov uchun ariza berishdan oldin 6 oy ichida bo'shliqlarsiz to'lash;
joriy qarzning etishmasligi;
ariza jadvalga muvofiq to'lov kunidan kamida 5 ish kun oldin yozilgan;
so'nggi olti oy ichida xizmat ishlatilmadi.

Agar mijoz kechiktirilgan to'lovdan foydalanishga qaror qilsa, u holda bank filialiga tegishli ariza yozadi yoki ishonch telefoniga apellyatsiya qoldiradi. Agar moliya muassasasi qarz oluvchiga xizmat ko'rsatishga rozi bo'lsa, unda joriy oyda u shartnoma bo'yicha to'lovni amalga oshirishi shart bo'lmaydi. Ammo "o'tkazib yuborilgan" to'lov kechirilmaydi - bu qarz qaytarilguncha va keyingi qismlarga qo'shilguncha qolgan oylar soniga bo'linadi.

Kreditni kechiktirishga qanday erishish mumkin?

Ushbu yoki boshqa miqdordagi badallarni o'tkazib yuborish imkoniyatini berish to'g'risida yakuniy qaror qarz beruvchida qoladi. Siz uning qaroriga bevosita ta'sir qila olmaysiz. Ammo shartnomaviy badallarni muzlatish ehtimolini oshirish usullari mavjud:

Arizada moliyaviy holatingizni tushuntiring. Vaqtincha hissa qo'sha olmaydigan barcha holatlarni sanab o'ting. Imtiyozli davr to'g'risida qaror qabul qiladigan kishi sizning hozirgi holatingiz to'g'risida aniq tasavvurga ega bo'lishi kerak.
So'zlaringizni tasdiqlang. Arizangizga maksimal miqdordagi hujjatlarni ilova qiling. Bu ishdan olingan buyurtmalar, daromad sertifikatlari, tibbiy hisobotlar va boshqalar bo'lishi mumkin.
Qarz beruvchiga to'lovlarni uzaytira olishingizga ishontiring. Qiyinchiliklar vaqtinchalik ekanligini bankka xabar bering. Aks holda, qarz beruvchi sizga yordam berishdan manfaatdor bo'lmaydi.

Iloji bo'lsa, to'lovni haqiqatan ham o'tkazib yubormasdan oldin qarz beruvchi bilan muloqotni boshlang. Bu sizning mas'uliyatli qarzdor ekanligingizni ko'rsatadi va sizning so'rovingizni bajarish imkoniyatini oshiradi.

Quyida kredit shartnomasi bo'yicha to'lovlarni kechiktirishingiz mumkin bo'lgan asosiy holatlar keltirilgan.

Homiladorlik sababli kechiktirilgan kredit to'lovi

140 kun - homiladorlik va tug'ish uchun kasallik ta'tilining davomiyligi. Bitirguniga qadar ayol oylik nafaqa olmaydi, bu uning moliyaviy holatiga sezilarli ta'sir qiladi.

Agar homiladorlik sababli to'lovlarni muzlatish kerak bo'lsa, u holda kasallik ta'tilining nusxasini va shifokorning sog'lig'i to'g'risidagi ma'lumotnomani arizaga ilova qiling. Hujjatda sizning mavqeingiz tufayli siz ishlay olmaysiz deb yozilgan bo'lsa, maqbuldir.

Bunday holda, to'lovlarni to'xtatib turish, bolaning ijtimoiy nafaqasi hisoblanmaguncha talab qilinishi kerak. Banklar odatda ikki oylik muddatga kelishishadi.

Bola tug'ilganda

Ishlayotgan ayollar so'nggi 2 yil ichida o'rtacha daromadlarining 40 foizini oladilar, ammo maksimal miqdori 24 536 rubldan oshmaydi. Agar onasi rasmiy ravishda ishlamagan bo'lsa, unda u faqat birinchi bolaga 3795 rubl, ikkinchisi va undan keyingi yiliga 6284 rubl miqdorida ijtimoiy nafaqalarga ishonishi mumkin.

Agar oilangizga qo'shilish munosabati bilan siz kreditni to'lashda qiyinchiliklarga duch kelsangiz, kechiktirish to'g'risidagi arizaga daromad to'g'risidagi guvohnoma va bolaning tug'ilganligi to'g'risidagi guvohnomani ilova qiling. Shu bilan birga, kelgusida tug'ruq ta'tillari uchun qaysi mablag'ni to'lashingiz to'g'risida o'ylab ko'ring va murojaatnomada yozing. Agar bank sizning kelajakdagi to'lov qobiliyatiga ishonchingiz komil bo'lmasa, u holda so'rov rad etiladi.

Ishni yo'qotish

To'lovlarni to'xtatib turish imkoniyatiga muhtojligingizning yaxshi sababi - bu ishchining aybi bilan ishdan bo'shatish. Bu ish joyini qisqartirish, kompaniyani tugatish yoki shartnoma muddati tugashi sababli ishdan bo'shatish bo'lishi mumkin.

Arizaga tegishli hujjatlarni ilova qiling - ishdan bo'shatish to'g'risidagi buyruq, daromadlar to'g'risidagi hisobot va hk. 2-3 oydan ko'p bo'lmagan kechikishni so'rang. Odatda, bu muddat yangi joyga ishga joylashish va birinchi ish haqini olish uchun etarli.

Agar ishdan bo'shatish xodimning o'z iltimosiga binoan sodir bo'lsa, muzlatishdan bosh tortish mumkin.

Sog'lik uchun

Ham vaqtinchalik qiyinchiliklar, ham global muammolar haqida gapirishimiz mumkin.

Agar sog'lig'ingiz sababli qisqa muddat nogiron bo'lsangiz, uni arizada ko'rsating. Iltimos, 1-3 oy ichida to'lovlarni davom ettirishingiz mumkinligini tasdiqlovchi har qanday tibbiy hujjatlarni ilova qiling.

Agar sog'lig'ingizda jiddiy muammo bo'lsa (masalan, nogironlikni tayinlash), moliyaviy ahvolingizni yaxshilab baholang. Sizda haqiqatan ham bir necha oy ichida qarzni to'lash uchun mablag 'manbai bormi? Agar javob yo'q bo'lsa, unda qayta tuzishni so'rash yaxshidir. Bunday holda, kelishuv muddati ko'payadi, ammo oylik to'lovlar kamayadi - bu sizga qarzni kichikroq miqdorda to'lashga imkon beradi.

Imtiyozli davr uchun ariza berish

Agar shunday holatlar mavjud bo'lsa, siz bankdan badallarni muzlatib qo'yishni so'rashingiz kerak bo'lsa, unda quyidagi tartibga rioya qiling:

Mavjud moliyaviy holatni tasdiqlovchi barcha hujjatlarni to'plang.
Moddiy ahvolingizni batafsil bayon qiladigan 2 nusxadagi dasturni tayyorlang. Murojaat matnida javob olishning qulay usulini - bo'limda shaxsan yoki ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yozganingizga ishonch hosil qiling.
Bankka o'tkaziladigan hujjatlar ro'yxatining 2 nusxasini yarating.
Moliya instituti filialiga murojaat qiling.
Barcha hujjatlarni xodimga bering.
Ariza va inventarizatsiyaning ikkinchi nusxalarida xodimdan qabul qilinganligini belgilashni so'rang. U joriy sanani, familiyasini, ismini va lavozimini ko'rsatishi kerak. Xodimning imzosi ham talab qilinadi.

Agar arizani shaxsan topshirish imkoni bo'lmasa, unda siz Rossiya pochtasidan foydalanishingiz mumkin. Bunday holda, ro'yxatdan o'tgan xatni to'ldiring va bankning yuridik manziliga yuboring. Mijozlarga xizmat ko'rsatish bo'limiga xatlarni yuborishdan foyda yo'q. Xodimlarga yozishmalar bilan ishlashga ruxsat berilmaydi, ular konvertni baribir bosh ofisga yuborishadi.

Apellyatsiya shikoyati bo'yicha salbiy qaror qabul qilingan taqdirda ham bankning javobini saqlang. Agar ish sudga murojaat qilsa, u holda hujjat mijozning muammoni hal qilishga urinishlari ko'rsatkichi sifatida qarorni yumshatishga yordam berishi mumkin - masalan, jarimalar miqdori kamayadi.

Qaysi banklar kreditni kechiktirishadi - mijozlar sharhlari

To'lovlarni to'xtatib qo'yishning aniq imkoniyatini qaysi bank taqdim etishini ko'rsatadigan aniq statistika mavjud emas - har bir mijozning so'rovi alohida ko'rib chiqiladi. Ammo moliyaviy tashkilotlarga iltimos bilan murojaat qilgan qarz oluvchilarning sharhlari mavjud.

Sberbank

Anna, Samara

Ishdan bo'shatilganligi sababli, u shartnoma bo'yicha to'lay olmadi. Menga 1-2 oy kerak edi. Men Sberbankga to'lovlarni to'xtatib turish imkoniyatini berish to'g'risida ariza yozdim. 3 kun ichida tekshirildi va ruxsat berildi. Bir oy o'tgach, men yana to'lashga muvaffaq bo'ldim, endi hamma narsa yaxshi.

VTB (sobiq VTB 24)

Arkadiy, Moskva

Xotinim tug'ruq ta'tiliga chiqdi va mening ish haqim omad tilab, ishda kechiktirildi. U 3 oyga uzaytirishni so'radi, ammo ular faqat 30 kunga rozi bo'lishdi. Ammo bu muammoni hal qilish uchun etarli edi. VTB o'z o'rnida bo'lganidan xursandman.

Pochta banki

Janna, Surgut

Men ish joyimni o'zgartirishga qaror qildim va ishdan bo'shatish to'g'risida ariza yozdim. Men ular bitta summani to'laydilar deb umid qilgandim, ammo kamroq olishdi. Hali ham yangi ish topmaganim uchun, muddatni uzaytirishni so'rab bo'limga bordim. U arizada 6 oyni ko'rsatdi - ish sharoitlarini oldindan aytish qiyin. Bank tushuntirishsiz rad etdi. Natijada, endi mening muddatim o'tdi. Men hamkorlikdan juda noroziman.

Alfa banki

Igor, Voronej

Moliyaviy qiyinchiliklar tufayli kreditni to'lash imkoniyati yo'q edi. Men 2 ta to'lovni o'tkazib yubordim, keyin bank qo'ng'iroq qilib, to'lovni to'lashni so'radi. Kechiktirishni so'rashga qaror qildim, ammo rad javobini oldim. Endi tushundimki, kechikish sodir bo'lishidan oldin murojaat qilish kerak edi.

Raiffeisenbank

Irina, Sankt-Peterburg

Bank juda foydali bo'ldi. Men oyog'imni sindirib tashladim, ishda kasallik varaqasi to'lanmadi - menga mehnatga layoqatsizlik to'g'risidagi guvohnoma kerak edi va men uni bir oydan ko'proq vaqt davomida ochdim. Men Raiffeisenbankga foizlarni hisoblamaslikni so'rab bayonot yozdim, barcha sertifikatlarni ilova qildim. 3 kundan so'ng, foizlarni to'lash sharti bilan ijobiy javob keldi.

Uy krediti

Aleksandra, Pskov

Farmonda qarzni to'lash bilan bog'liq qiyinchiliklar yuzaga keldi. U bir muncha vaqt to'lamaslik uchun ruxsat so'radi, ammo bank alternativa sifatida restrukturizatsiya qilishni taklif qildi. Muddat uzaytirildi, ammo oylik to'lovlar kamaydi. To'lov osonlashdi, xursandman.

Sovcombank

Kirill, Irkutsk

Bir nechta banklarda og'ir yuk tufayli kreditni to'lay olmayapman. Men bir yilga kechiktirishni so'radim, ammo Sovcombank buni faqat bir oyga berishga rozi bo'ldi. Rad etildi - bu baribir yordam bermaydi.

Agar bank to'lovlarni to'xtatmasa nima bo'ladi

Agar moliya muassasasi to'lovlarni to'xtatib turish imkoniyatini berishdan bosh tortsa, u holda qarz oluvchi mablag'larni jadvalga muvofiq to'liq miqdorda topshirishi shart. Bank to'lovni o'tkazib yuborganligi uchun foizlar va jarimalarni undirish huquqiga ega. Tegishli ma'lumotlar kredit tarixiga ham kiritiladi.

Qarz oluvchi tomonidan uzoq muddatli va / yoki muntazam ravishda majburiyatlar bajarilmagan taqdirda, bank sudga murojaat qilish huquqiga ega. Kreditor foydasiga qaror qilganda, sud ijrochisi bunga qodir bo'ladi.

Kredit berishda har bir qarz oluvchi qarzni muntazam ravishda to'lashni va iloji bo'lsa, qarzning barcha miqdorini muddatidan oldin to'lab, bank bilan shartnomani bekor qilishni kutadi. Tabiiyki, barcha rejalar amalga oshishi mumkin emas: ko'pincha favqulodda vaziyatlar yuzaga keladi, bu esa qarzni o'z vaqtida to'lashni imkonsiz qiladi. Ko'p qarz oluvchilar zudlik bilan kreditni kechiktirish umidida bankka murojaat qilishadi. Bu qadar osonmi va ushbu turdagi bank "yordami" qanchalik samarali bo'lishi mumkin? Keling, ushbu savollarga javob berishga harakat qilaylik.

Kredit shartnomasi bo'yicha to'lovlarni kechiktirish turlari

Kechiktirilgan kredit to'lovlari, shuningdek, kredit ta'tillari deb nomlanadi. Amalda quyidagi turlar ajratiladi:

Bayramlar "qarz tanasida" yoki asosiy qarzni to'lashni kechiktirish. Qarz oluvchi faqat kredit bo'yicha foizlarni to'laydi va "tanasi" (qarzning asosiy qismi) vaqtincha to'lamaydi. Variant foydali emas, chunki natijada kredit muddati va shunga muvofiq ortiqcha to'lov miqdori oshadi: mijoz 1-12 oy ichida faqat qarzning kamayib ketmaydigan miqdoridan olinadigan belgilangan foizlarni to'lashi mumkin. Agar "tanada" kredit ta'tillari qarzni to'lashning annuitet jadvaliga rioya qilgan holda, kredit shartnomasining boshida berilsa, bu variant nafaqat foydasiz, balki samarasiz hamdir. Ushbu bosqichda foizlar rejalashtirilgan kredit to'lovining umumiy miqdorida ustun keladi, ya'ni. to'lovni sezilarli darajada kamaytirish mumkin bo'lmaydi.
Bayramlar "qiziqish bo'yicha". Juda kam uchraydigan, ammo juda foydali variant. Qarz oluvchi kreditning asosiy qismini foizlarni to'lamasdan to'lashi mumkin. To'lovni sezilarli darajada qisqartirish mumkin emasligi ehtimoldan yiroq, ammo shu tarzda kredit bo'yicha ortiqcha ortiqcha to'lov keskin kamayadi.
Badanni ham, foizlarni ham to'lamaslik huquqi bilan ta'til. Banklar, qoida tariqasida, bunday imtiyozli davrni 1-3 oydan ko'proq vaqt davomida ta'minlaydi.

Agar kreditni qaytarib bera olmasa, hatto "tanada" ta'til ham qarz oluvchi uchun tejamkor echim bo'lishi mumkin, ammo afsuski, banklar bu imkoniyatni har bir mijozga taqdim etmayapti.

Qarz oluvchiga yoki qarzni kechiktirishga qodir bo'lganlarga qo'yiladigan talablar

Qarz oluvchilarning quyidagi toifalari kredit ta'tillariga ishonishlari mumkin:

daromad manbasini vaqtincha yo'qotgan fuqarolar;
1,5 yoshga to'lgunga qadar homiladorlik va tug'ish ta'tilida bo'lgan ayollar;
tibbiy sabablarga ko'ra uzoq muddatli davolanishga muhtoj bo'lgan qarz oluvchilar;
boquvchisini yo'qotgan yoki yaqin qarindoshining davolanishi uchun pul to'lashga majbur bo'lgan shaxslar;
ko'chib o'tishni rejalashtirayotgan qarz oluvchilar (yoki boshqa shaharga ko'chib o'tish);
o'zlariga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra moliyaviy qiyinchiliklarni boshdan kechirayotgan mijozlar (masalan, qarz oluvchining kvartirasi yonib ketgan bo'lsa, mashina o'g'irlangan va hk).

Yuqoridagi barcha holatlarda siz tasdiqlovchi hujjatlar va sertifikatlarni tayyorlashingiz kerakligini unutmang. Agar siz ishingizni yo'qotib qo'ysangiz, firibgarlik ehtimolini istisno qilish uchun bank, ehtimol, bandlik markazida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomani talab qiladi (qarz oluvchi norasmiy ravishda ish bilan ta'minlanishi mumkin). Bundan tashqari, kafillarni jalb qilish talabiga tayyor bo'ling: agar qarz beruvchi sizning to'lov qobiliyatingizga shubha qilsa, xavfsizlik tarmog'i sifatida u qarindoshlaringizdan qarzni qaytarish kafolati sifatida qatnashishini so'raydi.

Banklar quyidagi toifadagi mijozlarga kechiktirishni rad etishlari ehtimoli katta:

kechikayotgan qarz oluvchilar (shu jumladan, qarzlari bor) va kredit tarixi buzilgan odamlar;
kreditni 3 oydan kam muddat foydalangan shaxslarga yoki 3 oy ichida kredit shartnomasi tugaydigan qarz oluvchilarga;
o'z xohish-irodasidan voz kechgan yollangan xodimlar (agar tegishli yozuv mehnat daftarida bo'lsa);
bank tomonidan firibgarlikda gumon qilinayotgan mijozlar.

Agar kechiktirmasdan kechiktirishga umid bog'lashingiz mumkinligini tushunsangiz, kredit olish uchun murojaat qilgan bank filialiga yozma ravishda murojaat qiling. Keyingi natija ishlash qoidalariga va moliya institutining kredit siyosatiga bog'liq bo'ladi.

Kechiktirilgan kredit to'lovi qanday amalga oshiriladi

Har bir bank kreditni kechiktirishga boshqacha yo'l bilan murojaat qiladi. Umuman olganda, muammoni hal qilish uchun 3 ta qabul qilingan variant mavjud:

Agar kredit shartnomasida kechiktirishni taqdim etish shartlari tavsiflangan bo'lsa, bank ushbu qoidalarga qat'iy muvofiq ishlaydi. Ko'pgina hollarda, shartnomada ruxsat etilgan imtiyozli muddat, uni taqdim etish shartlari (ushbu xizmatni to'lash mumkin) va qarz oluvchidan talab qilinadigan hujjatlar ro'yxati ko'rsatilgan.
Agar kredit shartnomasida kechiktirishni berish imkoniyati to'g'risida hech narsa aytilmagan bo'lsa, bank har bir murojaatni individual ravishda ko'rib chiqishi mumkin. Qaror kollegial organ - kredit qo'mitasi tomonidan qabul qilinadi.
Ba'zi bir kreditorlar mijozning arizasini olgandan so'ng darhol unga kreditni restruktatsiya qilishning tasdiqlangan standart sxemalaridan birini qo'llashni taklif qilishadi (siz nafaqat kredit ta'tillarini tashkil qilishingiz, balki kredit shartnomasi muddatini uzaytirishingiz, stavkani pasaytirishingiz va hk). Sberbank ushbu sxema bo'yicha ishlaydi.

Kredit ta'tillarini taqdim etadigan banklar ro'yxati

Hozirda kechiktirilgan to'lovlar "Bank of Moscow", "Promsvyazbank", "Home Credit Bank" (faqat qayta qurish dasturlaridan biri shaklida), "Svyaznoy Bank", "DeltaCredit", "Vostochnyy Express Bank", "BystroBank" va boshqalar.

Masalan, Orient Express qarz oluvchilarga faqat foizlarni 1-3 oy ichida to'lashga imkon beradi, shu bilan birga kredit shartnomasi muddati sizning ta'til vaqtida uzaytiriladi. Taklif barcha qarz oluvchilar uchun ahamiyatli emas, faqat ma'lum tarif rejalarida xizmat ko'rsatadigan mijozlar uchun. Dam olish kunlari qarz olgandan keyin 3 oydan ilgari va butun kredit muddati davomida 2 martadan ko'p bo'lmagan muddatda tashkil qilinishi mumkin (ta'til oralig'i kamida 6 oy bo'lishi kerak).

Moskva banki moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan va hech qanday huquqbuzarliklarsiz mijozlarga 1 oydan 12 oygacha oylik rejalashtirilgan to'lovning bir qismini qaytarishni kechiktirishni taklif qiladi. Mijozlar faqat foizlarni yoki hisoblangan foizlarning yarmini to'lash majburiyatini oladi. Kreditni ta'til muddati davomida uzaytirish mumkin. Ushbu qayta qurish dasturi iste'mol kreditlari, "tezkor kreditlar", avtoulov va ipoteka kreditlarini olgan mijozlar uchun amal qiladi.

Promsvyazbank mijozlarga hisoblangan foizlarni to'lash bilan 2 ta to'liq rejalashtirilgan to'lovlarni yoki 2 ta to'lovni "kechiktirishni" taklif qiladi. Taklif 05.09.2011 yildan keyin kredit olgan mijozlar uchun amal qiladi. Bunday holda, kredit shartnomasining amal qilish muddati ta'til muddati davomida uzaytiriladi.

DeltaCredit Bank "Yoshlarga ipoteka" kreditini bergan qarz oluvchilarga kredit tashkilotining to'lovini kechiktirishni taklif qiladi: qayta qurish shartlari ariza ko'rib chiqilgandan so'ng yakka tartibda muhokama qilinadi.

Svyaznoy banki tanaffuslarni 1 oydan ko'p bo'lmagan va yiliga bir martadan ko'p bo'lmagan muddatda taqdim etadi. Ushbu xizmat hech qanday huquqbuzarliklarsiz, 3 oydan ko'proq vaqt davomida kreditdan foydalanadigan mijozlar uchun taqdim etiladi, agar kredit shartnomasi tugashiga 2 oydan ko'proq vaqt qolsa.

Bank Trust shuningdek, turli reklama dasturlari doirasida ta'tillarni taklif qiladi, ammo ushbu kreditor ushbu xizmat uchun haq to'laydi, shuning uchun qarz oluvchilar ehtiyot bo'lishlari kerak.

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, imtiyozli davr uchun bank bilan asosli ariza bilan bog'lanish nafaqat ijobiy kredit tarixingizni saqlab qolish uchun harakat, balki himoya qilish usuli hamdir. Agar kreditor sizni rad etsa ham, muddati o'tib ketadi va ish sudga murojaat qiladi, sizning arizangizning nusxasi bu muammoni madaniyatli tarzda hal qilishga harakat qilganingizning isboti bo'lishi mumkin.

Kreditni kechiktirish agar biror kishi bir yoki bir nechta kredit olgan bo'lsa, lekin biron sababga ko'ra to'lovlarni vaqtida bajara olmasa, kerak bo'lishi mumkin. Inqirozgacha bo'lgan davrda kredit olgan va bu kreditlarni to'lay olmagan odamlar massasi juda katta. Mamlakatdagi inqiroz, ishdan bo'shatilganlarning ko'pchiligini tirikchiliksiz qolishiga sabab bo'ldi. Shunga ko'ra, odam barqaror daromad manbasini yo'qotganda, qarzni to'lash unga og'irlik tug'diradi.

Kredit bo'yicha to'lovlarni to'lamaslik sababli yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolarni minimallashtirish uchun nima qilishingiz mumkin?

Bankka xabar bering.

Ammo, bunday noqulaylik yuz berdi - qarz to'lashga to'g'ri keldi, ammo pul yo'q edi. Qanday bo'lish kerak?
Eng muhimi, vahima qo'ymang. Shuningdek, bankda ba'zi yomon odamlarni emas, balki vaziyatni baholay oladigan odamlar ishlaydi. Oxir oqibat, bu iqtisodiy jihatdan maqsadga muvofiq emas. Kredit bo'yicha to'lovlarni to'lamaslik bilan bog'liq muammolarni minimallashtirish uchun siz hech qanday holatda bankdan yashirmasligingiz kerak. Bank qarzdorning xatti-harakatlarini qadrlaydi, u oldindan halol kreditni to'lash bilan bog'liq muammolar bo'lganligi to'g'risida ogohlantirgan. Shunga qaramasadan qarzdorlik va qarz oluvchiga duch keladigan qiyinchiliklar, bank uni sherik deb biladi, agar u, albatta, o'zini oqilona tutsa.

Bankdagi oqilona xatti-harakatlar qarz oluvchining kreditni to'lash bilan bog'liq muammolar mavjudligini va xizmat ko'rsatuvchi bank bilan o'z vaqtida muzokaralar olib borishini halol tan olishi deb hisoblanadi. Mijoz tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarga asoslanib, mavjud vaziyatni hal qilish bo'yicha chora-tadbirlar ishlab chiqiladi.

Banklar tejaydigan qarz oluvchilarga nisbatan juda salbiy munosabatda qarzdorlik qarzga "boshlarini qumga yashirgan" va menejerlar bilan aloqa qilishdan qochgan, ularni bo'sh bahonalar va bahonalar bilan aldagan. Bankka hamma narsa yaxshi bo'lishiga kafolat berish uchun emas, balki eng yaxshi qarorni qabul qilish uchun ma'lumot kerak. Har bir kreditor mijoz bilan uzoq muddatli hamkorlik qilishdan va kredit portfelining sifatini saqlab qolishdan manfaatdor, bankka muddati o'tgan ssudalar kerak emas. Shu sababli, bank muammoga bir qator echimlarni taklif qilishi mumkin. qarzlarmasalan, kechiktirilgan to'lov yoki qismlarga bo'lib to'lash kredit bo'yicha ".

Ammo, har qanday moliyachi bu qoidani biladi - qarz oluvchi pulni qancha vaqt ishlatsa, shuncha ko'p pul sarflaydi. Shuning uchun, kredit muddatini uzaytirish yoki qarzni to'lashni kechiktirish kreditni qimmatroq qiladi. Har doim. Siz bunga tayyor bo'lishingiz kerak.

Qarz muammosini qanday hal qilish mumkin?

Muammoni hal qilishning bir nechta umumiy qabul qilingan usullari mavjud. qarzdorlik qarzga.

Bank sizga yordam berishi mumkin kechiktirish asosiy qarzni to'lash bo'yicha, faqat ma'lum bir muddat uchun foizlarni to'lashga imkon beradigan, qarz muddatini oshiradigan yoki kredit to'lovlarini to'liq muzlatib "kredit ta'tillari" ni taqdim etadigan. «Agar kechiktirilgan kredit to'lovi, agar moliyaviy qiyinchiliklar vaqtinchalik xususiyatga ega bo'lsa va mijoz ilgari qarzni to'lash bilan bog'liq muammolarga duch kelmasa, mumkin. Kredit ta'tilini tashkil qilish uchun siz bankka murojaat qilishingiz, mavjud muammoli vaziyat haqida aytib berishingiz va kechiktirilgan to'lov to'g'risida bayonot yozishingiz kerak.
Agar mijoz allaqachon muddati o'tgan qarzga ega bo'lsa yoki ushbu kredit dasturi tomonidan umuman ko'zda tutilmagan bo'lsa, ular kredit to'lovini kechiktirishdan bosh tortishi mumkin.
Odatda, mijoz kredit tashkilotini to'lashni kechiktirishni tashkil qilishi mumkin bo'lgan maksimal muddat - 12 oy. Ayni paytda u faqat bank foizlarini to'lashi kerak bo'ladi.
Kredit ta'tilining asosiy plyusi - qarz oluvchida pul bilan bog'liq muammolar yuzaga kelganda faqat foizlarni to'lash qobiliyatidir.
Salbiy tomoni shundaki, kechiktirishni amalga oshirish orqali mijoz sezilarli darajada ortiqcha to'lashi mumkin. Kredit ta'tillari kreditning asosiy miqdorini qaytarishni kechiktiradi, shu bilan birga foizlar miqdori kamaymaydi. Agar siz dastlab teng qismlarda to'lasangiz, tabiiyki, kredit tanasi kamayadi va siz kamroq foiz to'laysiz.
Ikkinchi noqulaylik shundaki, mijoz kredit muddatini qisqartiradi. Aytaylik, u 25 yillik qarz uchun bir yillik imtiyozli davr oldi. Keyin, 24 yil ichida, to'lov butun muddatga cho'zilganidan yuqori bo'ladi.
Qayta qurish orqali kredit bo'yicha oylik to'lov miqdorini kamaytirish mumkin qarzlar... Ko'pincha bu quyidagicha sodir bo'ladi: kreditni to'lash muddati uzaytiriladi va shu sababli oylik kreditni to'lash kamayadi, ya'ni printsipdan foydalaniladi qismlarga bo'lib to'lash... To'g'ri, bu holda siz foizlar ko'rinishida ko'proq pul to'lashingiz kerak bo'ladi, ammo fors-major holatlarida bunday fikrlar ikkinchi darajali bo'ladi.
Qayta qurish uchun yagona qoida yo'q - bu faqat individual ish, unda mavjud vaziyatga asoslanib qurish zarur. Shunday qilib, restrukturizatsiyaga tayyorgarlik qarzdorning zimmasida. Biroq, nafaqat bankka kerakli ma'lumotlarni taqdim etish va daromadlarni bashorat qilishning adolatli ekanligiga ishonch hosil qilish kerak. Operatsiyani to'g'ri tuzib, uning parametrlarini optimallashtirish va xatarlarni minimallashtirish uchun qayta qurish texnologiyasini batafsil ishlab chiqqan holda, bankka taklif tayyorlash kerak.
Va bu ish qiyin, zo'r va nihoyatda nozik bo'lgani uchun uni iloji boricha boshlash kerak. Umuman olganda, har qanday biznesda bo'lgani kabi, qayta qurish jarayonida ham kechikmaslik muhim ahamiyatga ega. Ya'ni, foizlarni to'lash sanasini birinchi marta o'tkazib yuborishdan ancha oldin o'ylash. Qolaversa, ishlar yaxshi ketganda, sizga pul to'lashga hech narsa to'sqinlik qilmaydi qarzdorlik muddatidan oldin kredit bo'yicha, keyin foizlar bo'yicha ortiqcha to'lashingiz shart bo'lmaydi.
Siz badallarni to'lash jadvalini o'zgartirib, kredit yukini kamaytirishingiz mumkin. Masalan, oylik to'lovlar choraklik to'lovlar bilan bir muncha vaqt almashtiriladi. Yoki ma'lum bir vaqt davomida oylik to'lovlar miqdori siz uchun ko'tariladigan miqdorga kamaytiriladi va keyinchalik ushbu to'lovlar mutanosib ravishda oshiriladi.

Moliyaviy qiyinchiliklarni boshdan kechirayotgan qarz oluvchini qo'llab-quvvatlash sxemalari har xil bo'lishi mumkin, ular mavjud vaziyatga muvofiq tanlanadi. Ammo banklarning ushbu qiyinchiliklarning mohiyati to'g'risida maksimal darajada ochiq bo'lishini talab qilishlari bejiz emas. Ular faqat muammolari vaqtinchalik, tasodifiy hodisa deb hisoblanganlarga yordam beradi.

Bank bilan ziddiyat.

Agar siz kreditni buzish bilan bog'liq muammoni hal qilsangiz qarzlar Agar siz muvaffaqiyatsizlikka uchrasangiz va sotish qarzni qoplaydigan garov bo'lmasa, ehtimol siz bank bilan ziddiyatga duch kelasiz. Odatda, ushbu sharoitlarda bank sudga va qarzdorga murojaat qiladi yoki uning o'rnini qoplashga majburdir qarzdorlik yoki bankrot deb e'lon qilingan aktivlarni sotish orqali. Bundan tashqari, bank qarzni inkasso agentligiga o'tkazishi mumkin, unga sizning qarzingizni undirish huquqi beriladi.

Shunga qaramay, qarzdorning qarz mojarosi paytida buzilishi mumkin bo'lgan ba'zi huquqlari ham borligini unutmang. Bunday holda, qarz oluvchi uchinchi shaxslarning yordamiga murojaat qilishi mumkin - ham adliya organlari, ham bank va qarzlarni undirish jarayonlarini nazorat qiluvchi davlat va jamoat tashkilotlari. Faqat sud bankni sizni kechiktirishga yoki oylik to'lov miqdorini kamaytirishga majbur qilishi mumkin.

Ayni paytda Iqtisodiy rivojlanish vazirligi tomonidan taqdim etilgan "Qarzdor fuqaroga nisbatan qo'llaniladigan reabilitatsiya protseduralari to'g'risida" loyihasi mavjud. Qarzdor fuqarolarga nisbatan qo'llaniladigan reabilitatsiya protseduralari to'g'risidagi qonun loyihasini Davlat Dumasiga 2012 yil bahorgi sessiyasida kiritish rejalashtirilgan. Ushbu qonunga binoan qarzdor arbitraj sudiga (darvoqe, kreditor ham buni amalga oshirishi mumkin) bankrotlik to'g'risidagi deklaratsiya bilan murojaat qilishi mumkin. Bu qarzni to'lay olmaslik holatida amalga oshirilishi mumkin 50,000 rubl 6 oy ichida. Agar kreditorlar va hakamlik sudi qarzdorni bankrot deb topsa, u holda qarzdor o'z mol-mulkini sotish uchun berishga majbur bo'ladi (xuddi shunday, sud ijrochilari qarzdorning kvartirasiga kelib, mol-mulkni olib qo'yishadi). Qarzdorning yagona uy-joyini, shuningdek, eng zarur narsalarni olib qo'yish mumkin bo'lmaydi. Ushbu protseduradan so'ng, qarz unga kechiriladi.

Ammo, tan olish kerakki, kreditorlar uchun qarz oluvchilarni bankrot qilish ko'pincha foydali emas, chunki qarzdorning mol-mulkini sotishdan olingan pul qarzdorning qarzidan kam bo'lib chiqadi (bankrot bo'lgan taqdirda undan hisobdan chiqariladi). Shuning uchun banklar uchun kredit qarzini qayta tuzish foydaliroq. Bu shuni anglatadiki, bank kreditni 5 yilgacha to'lash uchun to'lash rejasini taklif qiladi (bu Iqtisodiy rivojlanish vazirligi qonun loyihasida nazarda tutilgan). Shu bilan birga, bank qolgan qarz uchun foizlarni Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasining 50% miqdorida undirishi mumkin.

5 yil davomida bankrot bo'lgan qarzdor yangi kreditlar ololmaydi - bu tushunarli, bu kreditni samarasiz ishlatganligi uchun to'lov.

Qarzdorning suiiste'mol qilinishini istisno qilish uchun bankrotlik to'g'risidagi ariza bankrotlik komissariga ikki oy davomida to'lash uchun mablag 'mavjud bo'lgan taqdirdagina berilishi mumkinligi aniqlanadi.

Kreditni kechiktirish - bu kreditorlik qarzlarini qayta tuzish usullaridan biridir. U quyidagi shaklda taqdim etilishi mumkin:

"Kredit ta'tillari", qarz oluvchiga keyinchalik kreditning asosiy miqdori va foizlari bo'yicha (ba'zan faqat asosiy qarz miqdori bo'yicha) to'lovlarni amalga oshirish imkoniyati berilganda;
oylik to'lovlar miqdori bir vaqtning o'zida pasayishi bilan kredit muddatini ko'paytirish.

Keling, qarz oluvchi bunday imtiyozli davrni olish uchun qanday harakat qilishi kerakligini batafsil ko'rib chiqamiz.

Kreditni to'lash uchun imtiyozli davr berish usullari

Bank amaliyotida kreditni to'lash uchun imtiyozli davr berishning ikki usuli asosan qo'llaniladi:

alohida bank xizmati sifatida;
qarz oluvchining iltimosiga binoan (masalan, uning moliyaviy ahvoli yomonlashishi sababli).

Ushbu ikkala usul ham qarz beruvchi bilan qarz oluvchi o'rtasida kelishuvni nazarda tutadi, chunki qarzni qaytarib berishni kechiktirish kredit shartnomasi shartlarining o'zgarishi bilan bog'liq: uning amal qilish muddati va qarzni qaytarish muddati, qarz oluvchi tomonidan to'lovlarning soni, hajmi va chastotasi (muddati) (450-moddaning 1-bandi, 4-band). Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 451-moddasi 2-moddasi; 2013 yil 21-dekabrdagi 353-FZ-sonli Qonunning 5-moddasi 9-qismining 2, 6-bandlari).

Ammo, agar kredit shartnomasi taraflari bunday kelishuvga erishmagan bo'lsalar, moddiy jihatdan o'zgargan holatlarda, bitim sud tomonidan taraflardan birining iltimosiga binoan, muayyan shartlarni hisobga olgan holda o'zgartirilishi mumkin. Bunday sharoitlarga, xususan, vaziyatning o'zgarishi manfaatdor tomon paydo bo'lgandan keyin ularni ehtiyotkorlik va ixtiyoriylik darajasi bilan bartaraf eta olmaydigan sabablarga ko'ra kelib chiqqanligi kiradi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 451-moddasi 2-bandi).

Eslatma. Sudda kelishuv shartlarini o'zgartirish uchun asos bo'lgan holatlarning jiddiy o'zgarishi, xususan, kredit valyuta kursining oshishi sababli qarz oluvchining to'lovlarni rublda oshirishi, shuningdek, avvalgi ish joyidan ixtiyoriy ravishda ishdan bo'shatilishi sababli qarz oluvchining moliyaviy ahvolining yomonlashishini o'z ichiga olmaydi (8-bet Rossiya Federatsiyasi Oliy sudining sud amaliyotini ko'rib chiqish N 1 (2017), tasdiqlangan. Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi Rayosatining 2017 yil 16 fevraldagi qarori bilan).

Kreditni to'lashni alohida bank xizmati sifatida qoldirish

Ushbu xizmat ba'zi banklar tomonidan taqdim etiladi. Qoida tariqasida, bu faqat qarzni to'lash vaqtida qarzdor bo'lmagan vijdonan qarz oluvchilarga beriladi.

Ushbu imkoniyatdan foydalanish uchun quyidagi algoritmga rioya qilishni tavsiya etamiz.

Qadam 1. Bankdan bunday xizmatning mavjudligi va uni olish uchun mijozga qo'yiladigan talablar to'g'risida ma'lumot oling

Sizga kredit bergan bank bilan bog'laning va u bunday xizmatni qanday sharoitlarda taqdim etadimi yoki yo'qligini bilib oling. Ushbu ma'lumotni, ehtimol, veb-saytida topish mumkin.

Xizmatni olish uchun bank talablariga javob berganingizga ishonch hosil qiling. Talablar boshqacha bo'lishi mumkin, yagona standartlar va ro'yxatlar mavjud emas.

Qadam 2. Sizga ushbu xizmatni ko'rsatish uchun ariza yuboring va agar kerak bo'lsa, komissiya to'lang

Ko'chirma bilan bankka murojaat qiling. Odatda, anketani bankdan olish mumkin.

Agar xizmat uchun komissiya olinadigan bo'lsa, uni bank tomonidan belgilangan tartibda to'lang.

Qadam 3. Kreditni to'lash bilan bog'liq hujjatlarni oling

Bank sizga taqdim etilgan kechiktirishni hisobga olgan holda tuzilgan kredit shartnomasi bo'yicha yangi to'lovlar jadvalini, shuningdek kreditning to'liq qiymati o'zgartirilganligi to'g'risida xabar beradi.

Qarz oluvchining tashabbusi bilan kreditni to'lashni kechiktirish

Ko'pincha qarz oluvchilar hayot sharoitlari - ishdan bo'shatish, ish haqining pasayishi, kasallik, bola tug'ilishi va h.k.lar sababli qarzni qaytarishni kechiktirish to'g'risida murojaat qilishadi. - kredit miqdorini o'z vaqtida to'lay olmaydi va foizlarni to'lay olmaydi.

Bank, xuddi sizga o'xshab, kredit bo'yicha qarzdorlikdan manfaatdor emas. Shuning uchun, agar qiyin vaziyat yuzaga kelsa, darhol (muddati o'tgan qarz paydo bo'lishidan oldin) bank bilan bog'lanib, kechiktirish to'g'risida kelishib olishga harakat qiling. Bunday hollarda, imtiyozli davrni berish bankning majburiyati emas, balki huquqidir.

Moddiy ahvolingiz yomonlashgani sababli bankda imtiyozli davrni olish uchun sizga quyidagi algoritmga rioya qilishingizni tavsiya qilamiz.

Qadam 1. Vaqtinchalik to'lov qobiliyatsizligingizni tasdiqlovchi hujjatlarni tayyorlang

Vaziyatga qarab, bu turli xil hujjatlar bo'lishi mumkin. Ularning asosida bank qaror qabul qiladi.

Agar siz, masalan, ishingizni yo'qotgan bo'lsangiz, kechiktirish to'g'risidagi arizadan tashqari, sizdan mehnat daftarchasini (uning nusxasi), ish bilan ta'minlash xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi hujjatni va boshqalarni taqdim etish talab qilinishi mumkin. Ish haqi darajasining pasayishi bilan 2-NDFL sertifikati talab qilinadi.

Qadam 2. Kechiktirish uchun ariza berish

Kreditni kechiktirish uchun bepul ariza bilan bankka murojaat qiling. Arizaga vaqtinchalik to'lov qobiliyatsizligingizni tasdiqlovchi hujjatlar to'plamini ilova qiling. Arizaning ikki nusxasini tayyorlab, ulardan birida bank xodimidan arizani ko'rib chiqish uchun qabul qilganligi to'g'risida belgi qo'yishingizni tavsiya qilamiz. Ushbu nusxani o'zingiz uchun saqlang, ikkinchisini esa bankka bering.

Agar kerak bo'lsa, qo'shimcha hujjatlar taqdim eting, shuningdek, agar bank tomonidan so'ralsa, boshqa qo'shimcha ma'lumotlarni taqdim eting.

Qadam 3. Bank qarori va kreditni to'lash bilan bog'liq hujjatlarni oling

Agar qaror ijobiy bo'lsa, zarur hujjatlarni to'ldirish uchun bank bilan bog'laning, shu jumladan kredit shartnomasiga qo'shimcha bitim imzolash, yangi to'lov jadvalini olish va kreditning to'liq qiymati o'zgartirilganligi to'g'risida xabar berish.

Agar kredit garov yoki garov bilan ta'minlangan bo'lsa, kafillik va (yoki) garov beruvchining mavjudligi (garov siz emas, balki uchinchi shaxs tomonidan taqdim etilgan bo'lsa), shuningdek, xavfsizlik shartnomalariga zarur qo'shimcha bitimlar tuzishi kerak. Aks holda, bank katta ehtimol bilan kreditni kechiktirishni rad etadi.

Eslatma!

Kredit bo'yicha qarzni vaqtincha to'lamaslik imkoniyatini qo'lga kiritib, siz oylik to'lovlarni qayta hisoblashni va imtiyozli davr berganlik uchun to'lovni hisobga olgan holda, kredit shartlari bo'yicha kutilgan miqdordan ko'proq pul to'laysiz. Ba'zi banklar kreditlarni kechiktirish bilan bog'liq bo'lgan xavf va zararlarini qarz balansining foiz stavkasini oshirish orqali qoplaydilar. Boshqa tomondan, bunday kechikish sizga mol-mulkingizni sotish orqali qarz olishdan qochish imkoniyatini beradi (3 osh qoshiq. 68 2007.10.02 N 229-FZ-sonli qonuni).