Ипотека военнослужащим по контракту и ее условия. Какое жилье подходит под военную ипотеку: основные требования. Какую недвижимость приобретают с военной ипотекой

Перед военнослужащими, заключившими контракт, государство имеет ряд обязанностей. Одной из них является обеспечение самого военного и его семьи жильем на весь срок службы после выхода в отставку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Относительно недавно малоэффективный порядок предоставления бесплатного жилья был заменен накопительной ипотечной системой.

Это позволило упростить и ускорить решение квартирного вопроса для многих семей военнослужащих.

Закон

Основой регулирования отношений между государством и военнослужащими по поводу обеспечения жильем является закон от 20.08.2004 .

Для исполнения его положений в дальнейшем был принят ряд подзаконных актов.

Суть нововведений такова:

вместо строительства домов для военных и дальнейшей бесплатной передачи в нем квартир в собственность, государство выделяет некую сумму на самостоятельную покупку жилья$
это избавляет государство от затрат на строительство, а военнослужащим позволяет выбрать именно то жилье, которое им больше подходит.

Условия

По программе ипотеки для военнослужащих можно купить как городскую квартиру, так и загородный дом. При этом не имеет значения, на первичном или вторичном рынке осуществляется сделка.

Но собираясь приобрести дом, нужно помнить, что на земельный участок ипотека не распространяется. То есть землю необходимо выкупить за счет собственных средств.

Срок кредита составляет минимум 3 года. Верхняя граница задается предельным возрастом нахождения на военной службе - 45 лет. Но также срок не может превышать то значение, которое указывается в свидетельстве на право получения целевого займа - 15 лет.

Размер кредита также имеет ограничения. Минимум - 300 000.

Максимум зависит от того, какую сумму может накопить военнослужащий на своем ипотечном счете за все годы. В 2018 году это около 2 млн. рублей.

Обязательными условиями является оценка и страхование приобретаемого жилья. Расходы по ним несет заемщик.

Оценку производит АО АИЖК, а страховку - одна из компаний, аккредитованных банком. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но рекомендуется.

Накопительная система

Оплата жилья, приобретаемого военнослужащими, ложится на государство. Для этого каждый заключающий контракт гражданин становится обладателем специального счета, на который ежегодно, вплоть до увольнения, начисляется определенная сумма.

Она не зависит ни от звания, ни от рода войск. Ее размер устанавливается Постановлением Правительства с учетом размера инфляции.

Спустя три года после вступления в НИС, военнослужащий получает право на целевой займ и оформление ипотеки. Но можно продолжать копить и дальше, вплоть до выхода в отставку.

Подразумевается, что накопленной до этого момента суммы должно хватить на двухкомнатную квартиру эконом-класса.

Кому положено?

Стать участником НИС можно в обязательном или добровольном порядке. С 2005 года обязательно включаются в нее все военнослужащие, заключающие контракт.

Добровольно присоединиться могут служащие с более раннего времени.

В число участников входят:

солдаты и матросы;
мичманы и прапорщики;
сержанты и старшины;
офицеры.

Ипотека для военнослужащих

Гражданская

Платить ипотечный кредит, используя средства НИС, военнослужащий может и после увольнения.

Но только в том случае, если это произошло либо после 10 лет службы, либо по уважительным причинам:

болезнь, препятствующая дальнейшей службе;
сокращение;
достижение предельного возраста.

В этом случае выплата кредита полностью или частично будет производиться со счета НИС.

Процентная ставка при этом останется льготной.

Социальная

Вышедшие в отставку до начала действия НИС военнослужащие, стоящие в очереди на получение жилья или ветераны боевых действий вправе претендовать на получение по госпрограмме «Доступное жилье».

Погашение кредита по ней частично берет на себя государство. Для участия в программе необходимо состоять в очереди ранее 2005 года.

Росвоенипотека

Для реализации программы Военной ипотеки было создано специализированное учреждение - :

Она обеспечивает функционирование НИС.
На своем официальном сайте данная организация ведет информационно-просветительскую работу.
В личном кабинете участники НИС могут узнать состояние своего накопительного счета и другую необходимую информацию.

В какие банки обращаться?

Военную ипотеку предлагают далеко не все банки. Как правило, это крупнейшие кредитные организации, давно работающие в сфере ипотечного кредитования.

Условия являются едиными для всех, но есть и некоторые незначительные отличия.

Воспользоваться такой программой могут только участники НИС.

Сбербанк

Максимальная сумма, которая может быть одобрена военнослужащему - 1,93 млн. рублей.

Как рассчитать?

Существуют разного рода ипотечные калькуляторы, которые позволяют произвести примерный расчет. Это позволит представить себе на какую сумму можно рассчитывать и как долго будет погашаться долг.

Удобство подобных программ в том, что, изменяя условия, можно определить наиболее выгодный для себя вариант.

Но такие расчеты носят только ознакомительный характер. Размещение калькулятора кредита на сайте банка не обязывает банк предлагать именно такие условия заемщику.

Окончательно все можно прояснить только в банке непосредственно перед заключением договора.

Сумма

А вот узнать, сколько точно средств находится на накопительном счете, можно:

Для этого необходимо зайти на сайт Росвоенипотеки и пройти регистрацию.
После этого станет доступен личный кабинет.
Введя дополнительные данные в специальные поля, можно получить информацию по состоянию счета, движению документов и т. д.

Эти данные отражают реально существующую ситуацию.

Порядок оформления

Военнослужащий-контрактник, получивший право использовать средства НИС обращается к командиру своей военной части с рапортом. В нем он изъявляет желание получить целевой жилищный займ.

Рапорт регистрируется, информация передается в «Росвоенипотеку» для оформления документа.

После того, как на руках у военнослужащего окажется свидетельство о праве на ЦЖЗ, он может обратиться с ним в один из банков, реализующих программу «Военная ипотека».

Условия и требования для получения ипотеки военнослужащего по контракту в 2018 году.

Военнослужащим по призыву предоставлена возможность продолжить несение службы в армии в качестве контрактников. Достаточно лишь оформить соглашение с Минобороны. Служба в вооруженных силах даёт ряд преимуществ, одно из которых – возможность получить льготную ипотеку. Каковы условия и требования для оформления ипотеки военнослужащим по контракту в 2018 году, необходимо детально пояснить.

Основные условия для получения ипотеки военнослужащими

Контракт с военными кадрами Министерство обороны заключает продолжительностью от года до 10 лет или бессрочно. В исключительных случаях возможно предусмотреть период службы менее 1 года. Не всем контрактникам законодательно разрешено пользоваться льготной военной ипотекой.

Каким условиям должен соответствовать заёмщик

Закон № 117-ФЗ о накопительной ипотечной системе (НИС)ограничивает круг лиц, претендующих на льготное обеспечение жильём. Вступлению в программу должно предшествовать несение службы в течение трех лет.

Лицу, желающему стать участником льготной ипотечной программы, необходимо обратиться с рапортом о включении. К моменту обращения в банк он должен числиться в базе ФГКУ «Росвоенипотека».

Особенностью такого вида ипотечного кредитования является отсутствие требований к составу семьи, наличию нуждаемости в улучшении условий проживания.

Важным условием является возраст заёмщика: ему должно исполниться 21 год, и на момент полного погашения задолженности он не должен достигнуть 45 лет.

Какую недвижимость приобретают с военной ипотекой

Лицам действующей армии предоставлено право выбора будущего жилья. Выбор возможен между:

Индивидуальным жилым домом в частном секторе;
Новостройкой;
Квартирой «вторичкой».

Конкретные требования к жилому объекту отличаются в разных банках, но существуют общие правила выбора квартиры:

Наличие благоустройства в виде кухонной зоны и туалета.
Уровень износа дома должен быть небольшим (сталинки, хрущевки, брежневки считаются неподходящими из-за давности их постройки).
Дом не должен быть признан аварийным (информация уточняется в местной администрации).
Дом имеет железобетонный фундамент или каменное основание, и такие же межэтажные перекрытия. Стены – бетон или кирпич.
Недвижимость свободна от прав третьих лиц, не заложена и не обременена.

Новостройки приобретаются по договору долевого участия до момента внесения изменений в действующее законодательство.

Как предварительно рассчитать военную ипотеку

Целевой заём на приобретение недвижимости рассчитывается для военнослужащего на основании следующих данных:

Количества накоплений на лицевом счете;
Суммы собственных денежных средств;
Банковской ставки по кредиту;
Предполагаемого первоначального платежа;
Срока возврата задолженности банку.

Необходимо знать, что размер кредита ограничен суммой в размере 2,33 млн. рублей и ниже, если стоимость жилья предполагается выше – разницу доплачивает сам заёмщик.

Порядок оформления и необходимые документы

Включение в программу «Военная ипотека» происходит двумя путями:

Добровольно, после подачи рапорта своему командованию;
Обязательно (это касается выпускников образовательных заведений).

Каков порядок обращения

Главной отправной точкой становится непосредственное начальство. Рапорт претендент на льготу в приобретении жилища подает командиру, а он передает в кадровую службу. Оттуда заявка с приобщенными документами попадает в РУЖО (жилищное управление) и далее в Департамент жилищного обеспечения Минобороны.

Департамент регистрирует заявку и присваивает учетный номер. Через месяц заявителю направляется уведомление с номером.

Иного порядка внесения в списки не предусмотрено.

Какие требуются документы

Для занесения в реестр участвующих лиц от руководства частью или подразделением требуется рапорт заявителя и материалы его личного дела, оформленный бланк специальной индивидуальной карточки.

Непосредственно для заключения соглашения с банком потребуется:

Сертификат участника программы;
Паспорт заёмщика и супруги/супруга;
Свидетельство о браке либо о его расторжении;
Нотариальное соглашение;
Документация на приобретаемое жилое помещение, в том числе справки об отсутствии зарегистрированных лиц и долгов по оплате услуг ЖКХ;
Выписка из Росреестра о правопритязаниях третьих лиц в отношении объекта.

Сроки рассмотрения вопроса

При появлении основания для включения в реестр (рапорт) командование подразделения обязано направить пакет документов в трехмесячный срок. Если по какой-то причине этот срок пропущен, ответственное за подачу данных лицо представляет объяснение.

Банк, получив всю необходимую документацию, принимает решение в течение 5-7 дней.

Как происходит выбор дома по военной ипотеке

При выборе новостройки поиск квартиры упрощается. Банки, предлагающие кредитование военных, аккредитуют строящиеся дома и работают напрямую с застройщиками. Сотрудники застройщика сами занимаются оформлением документов, чем избавляют от дополнительных трат на риэлторские услуги.

С вторичным рынком иногда возникают трудности с собственниками жилья. Не все согласны ждать оплаты после регистрации перехода прав на имущество.

Важно ознакомиться с требованиями банка к жилому объекту заранее и проверять заинтересовавшее помещение на соответствие сразу при осмотре.

После выдачи сертификата участника НИС для приобретения жилья устанавливается срок от 2 до 6 месяцев, до окончания которого необходимо выбрать жилище и заключить договор ипотечного займа.

Как произвести расчет военной ипотеки

Тратить накопленные на лицевом счете деньги разрешается лишь по истечении трех лет с момента получения статуса участника НИС. Ежегодно счет увеличивается на 220 тыс. рублей. За трехлетний период накопления составят – 660 тыс. Если не вносить собственных средств, то ведомство за 15 лет службы до достижения предельного возраста (45 лет) заплатит 3300 тыс. рублей. Это максимальный размер государственной субсидии.

При наличии более 2 детей у военнослужащего появляется шанс добавить к этой сумме средства материнского капитала.

На сайтах банков встречается сервис «калькулятор ипотеки». С его помощью можно подставить данные и увидеть предварительный расчёт. Более конкретные цифры предоставит кредитный менеджер.

Трудности при оформлении ипотеки военнослужащими по контракту

Военнослужащие сталкиваются с некоторыми трудностями при оформлении кредита:

Сложность процедуры, получение денег продавцом после проведения регистрационных действий;
В ряде случаев более высокий банковский процент по сравнению с иными кредитными продуктами (для семей с детьми, на часть новостроек);
Ограниченный круг кредитных организаций, аккредитованных Минобороны;
Срок выдаваемого займа уменьшается для тех, чей возраст ближе к предельно допустимому для воинской службы.

НИС «привязывает» своих участников к месту службы. Чтобы не лишиться ипотечной льготы, приходится служить до конца отведенного срока.

Плюсы ипотечного кредита для военных по контракту

Преимущества специальной ипотечной программы выделяются следующие:

Отсутствие требования подтверждать доход;
Небольшие ограничения относительно выбираемых объектов недвижимости;
Нет привязанности к месту службы, жильё выбирается в любом городе в пределах страны по желанию;
Для получения льготы не обязательно нуждаться в жилище;
Нет лишних комиссий за оформление.

Какие банки предоставляют военную ипотеку

Аккредитованные военным ведомством банки зачастую имеют схожие условия, но есть и различия аналогичных продуктов.

Военная ипотека основана на накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения (НИС) по федеральному закону № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Общий принцип действия программы следующий:

Вы заявляете о своём желании получить военную ипотеку и становитесь участником НИС.
Вам открывают накопительный счёт, на который перечисляет деньги государство.
Через три года вы сможете воспользоваться этими средствами для оплаты первоначального взноса за жильё, взяв кредит в банке.
Оставшуюся сумму от стоимости квартиры оплачивает государство, пока вы остаётесь на службе.

При этом вы оформляете кредит в банке, как если бы брали «гражданскую» ипотеку. Средствами на счету НИС можно воспользоваться не через три года после его открытия, а значительно позже: на него всё так же будут приходить взносы от государства вплоть до того момента, когда ваша служба по тем или иным причинам закончится. Таким образом, если квартирный вопрос не стоит так остро, вы можете копить на жилье с помощью государства во время службы.

Если вы интересуетесь вопросом, дают ли военную ипотеку, если есть собственность, то отвечаем однозначно - да. Её можно взять на улучшение жилищных условий.

Как действует военная ипотека

Кому доступно предоставление военной ипотеки?

Кто может получить военную ипотеку

паспорт;
свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
копия свидетельства о браке/разводе (если имеется);
заверенное нотариусом согласие супруга на приобретение жилья на условиях кредита и последующую передачу её в залог;
заявка на получение целевого кредита.

Действительно ли за военную ипотеку платит государство?

Деньги на ваш накопительный счёт перечисляет ФГКУ «Росвоенипотека» из федерального бюджета. В течение трёх лет вам на счёт приходят равные ежегодные взносы.

Раньше взносы выплачивались ежемесячно и каждый год индексировались с учётом инфляции. Однако сейчас индексации нет: вместо неё на ваши накопления будут приходить проценты за инвестирование.

Кредит на своё жильё вы берёте в банке, а средства на счёте НИС пойдут на погашение первоначального взноса от стоимости квартиры или дома. Оставшиеся от стоимости жилья 80% - 90% долга ежемесячными платежами погашает Росвоенипотека. Каждый платёж составляет одну двенадцатую от годовой суммы взноса для НИС. Как только вы увольняетесь со службы, то лишаетесь права на эти платежи и начинаете погашать долг своими личными средствами.

Минимальный срок кредита - 3 года, а максимальный ограничивается достижением 45-летнего возраста (включительно). Кроме того, этот срок не может быть выше, чем указано в свидетельстве о праве участника НИС.

Ежемесячные платежи Росвоенипотеки нередко оказываются меньше, чем установлено банком, так что заёмщик зачастую всё равно остаётся должен некоторую сумму банку.

Ниже приведён перечень банков, выдающих военную ипотеку по стандартам АИЖК, а также основные условия кредитования:

В каких банках можно взять военную ипотеку

Как можно использовать военную ипотеку?

Кредит военной ипотеки - целевой: его можно использовать только для приобретения жилья. Допускаются следующие варианты жилья:

квартира во многоквартирном доме - вторичном или новостройке;
готовый частный дом с земельным участком или просто участок земли;
квартира в таунхаусе (многоквартирном загородном доме со всеми удобствами).

Обратите внимание: квартирной очереди в военной ипотеке нет. Вы сами можете выбрать любой из вышеперечисленных вариантов на своё усмотрение и стать собственником жилья тогда, когда хотите. Правда, при выборе ж/п вам придётся руководствоваться также критериями Минобороны, банка и страховой компании.

Военную ипотеку можно направить на:

погашение текущего ипотечного кредита;
оплату взноса при долевом участии в строительстве новостройки.

Если ваша выслуга не менее 20 календарных лет, вы можете получить средства с вашего счёта НИС единовременной выплатой и использовать их на свои нужды, не только на жильё. По сути, это означает, что вы можете как бы обналичить военную ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег дают на военную ипотеку в 2017 году?

Взнос на участника НИС составляет 260.141 рубль в год. Министерство финансов подготовило основные показатели бюджета на следующие три года. Исходя из этих данных, в 2018 году эта сумма составит 268.465,6 рубля в год.

Какова максимальная сумма ипотечного кредита для военных в 2017 году?

Допускается взять ипотеку на сумму до 2,2 миллиона рублей. В принципе, такую сумму можно погасить за 15-20 лет службы.

Примечание.

Если вы захотите купить жильё, которое стоит больше этой суммы, то придётся доплачивать разницу из своего кармана.

Сколько в среднем стоит жильё по военной ипотеке

Можно ли обналичить военную ипотеку?

выслуга двадцать календарных лет или больше;
увольнение при выслуге более десяти лет и отсутствие при этом собственного жилья (накоплений будет больше, но вы всё равно их получите);
возраст от 45 лет;
отставка по состоянию здоровья или в связи с организационными мероприятиями в структурах Минобороны.

Подаёте рапорт в Росвоенипотеку, и через 90 дней из бюджета вам приходят все накопленные деньги, которые вы можете использовать по своему желанию - в частности, сразу купить квартиру или дом.

Можно ли досрочно погасить военную ипотеку своими средствами?

Да, но нужно проконсультироваться в банке, у каждого свои правила погашения.

Нужно ли страховать военную ипотеку?

В федеральном законе №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прописано обязательное страхование приобретаемого жилья от рисков повреждения и полной утраты. В то же время страхование жизни и здоровья требуется не везде - в каждом банке свои правила.

Как снять обременение с квартиры по военной ипотеке?

Вам придётся оплатить долг перед Росвоенипотекой, предоставившей целевой жилищный займ, и перед банком-кредитором. Можно попробовать другой способ, который сложнее: ЦЖЗ возмещать будете вы, а долг перед кредитором будет оплачивать покупатель, собирающийся приобрести вашу квартиру.

Допускается ли сдача в аренду жилья, купленного по военной ипотеке?

Такая возможность предусмотрена законом, однако на практике необходимо исходить из условий конкретного договора и смотреть, допускается ли там сдача жилья в аренду. Так, Связь-Банк и «Открытие» не разрешает сдавать квартиру, пока вы полностью не погасите ипотеку, а ВТБ-24 - разрешает. Кроме банка, вам нужно получить разрешение у ещё одной стороны договора - Росвоенипотеки. Но даже если вы сможете сдавать в аренду жильё, находящееся под обременением банка и Росвоенипотеки, по закону ваш доход будет облагаться 13%-ным налогом.

Можно ли купить у родственников жильё по военной ипотеке?

Согласно правилам АИЖК, такие сделки осуществлять нельзя. Банки не хотят давать военным покупать квартиры у близких родственников, так как это может быть сделка по отмыванию денег (тем более государственных), в то время как квартира останется в семье (например, если сын покупает квартиру у отца, но живёт с ним же). Можно купить квартиру у дальних родственников (например, двоюродные/троюродные дяди и тёти) при условии, что они живут отдельно от вас. Не советуем также попытаться всё же осуществить эту сделку, пробуя обмануть банк: он всё равно проверит данные и узнает, кем доводится вам продавец.

Близкие и дальние родственники - памятка

Существует ли ипотека для военных пенсионеров?

Вопрос военной ипотеки для военных пенсионеров решается. С недавнего времени некоторые банки начали предоставлять этой категории военную ипотеку: Связь-Банк и Примсоцбанк.

Чтобы получить военную ипотеку, военный пенсионер должен:

участвовать в программе НИС не менее трёх лет;
быть уволенным по выслуге лет;
иметь стаж службы не менее 20 лет.

Каков график платежей по военной ипотеке?

График платежей нужно получать в банке, где вы оформили ипотечный кредит. В нем указывают:

График каждый год корректируется. Вам необходимо оформить письменное заявление, после чего банк или сервисный агент будет ежегодно высылать вам изменённый график.

Можно ли переехать на новое жильё при военной ипотеке?

Только если вы полностью снимите обременения по старому жилью (см. выше). Оформив сделку о продаже старого жилья, вы ищете новое. Для этого следует воспользоваться услугами Всероссийского оператора военной ипотеки (для краткости - Военный переезд) по порядку:

оценка стоимость вашего старого жилья;
поиск покупателя;
согласование суммы сделки;
подбор нового жилья.

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2015 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01.2016 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2019 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.

Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.

Кратко эти условия формулируются так:

С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Для кого предназначена

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

увольнение по состоянию здоровья;
увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
отставка по причине штатно-организационных изменений;
достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

Подобрать жильё можно в любом регионе России.
Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
Военная ипотека для контрактников допускает .
Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.

Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2016 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2017 года.
Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
Заключается с банком договор.
Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

Изменения в военной ипотеке: Видео

Военная ипотека - это государственная программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.

Суть программы

Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.

В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.

Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.

По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия - шесть месяцев с даты подписания.
После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение "Росвоенипотека". Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.

Что происходит с накоплениями при увольнении

Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.

Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:

военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
штатную единицу, где он работал, сократили;
военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.

Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:

проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
достижение определенного возраста;
обстоятельства семейного характера.

Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет. В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет , военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства. Если же стаж выслуги находиться в пределах 10-20 лет может использовать накопленные средства.

Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:

после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ "Росвоенипотека";
заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.

Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.

Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.

Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.

Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.

При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.

Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ "Росвоенипотека". При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.

Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.

Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.

Если военнослужащий не погашает долг

В ситуации когда бывший военнослужащий не погашает свою задолженность по ЦЗЖ, то ФГКУ "Росвоенипотека" имеет право принудительно реализовать жилье, которое находится в залоге, путем обращения в судебные инстанции. Жилое помещение будет реализовано принудительно в рамках действующего российского законодательства.

После реализации, вырученные средства будут направлены на:

погашение долга по ЦЖЗ и банковскому кредиту;
оплату расходов, связанных с принудительной продажей;
судебные издержки.

Если после принудительной реализации и всех обязательных погашений имеется остаток денежных средств, то его зачисляют на личный банковский счет бывшего военнослужащего, открытого в рамках накопительной ипотечной системы. В ситуации, когда вырученных средств было недостаточно для погашения всех платежей, лицо остается должником. Задолженность погашается в установленном законом порядке.

Что происходит в ситуации, когда уволенный со службы военнослужащий заключает новый контракт?

Военнослужащий, который уволился с воинской службы, может заключить новый контракт. Если в этом федеральном органе законом предусмотрена военная служба, то военнослужащий может быть вновь включен в реестр накопительной ипотечной системы. Основанием для этого будет являться новый контракт.

Если с первого места службы военнослужащий был уволен по обстоятельствам семейного характера, в результате состояния здоровья или организационно-штатным мероприятиям, то происходит возобновление начисления взносов. За период, когда лицо не состояло на воинской службе, взносы не начисляются. Средства, которые уже были накоплены до увольнения, направляются на погашение задолженности в рамках договора целевого жилищного займа. При наличии остатка средств после погашения, они также будут учитываться на новом накопительном счете.

Когда увольнение происходит по собственному желанию или в результате нарушения условий контракта, то накопленные на счету деньги не восстанавливаются. После повторной постановки на учет средства идут на погашение задолженности по целевому ипотечному займу (если ипотека была оформлена).

Погашение ипотеки в банке за счет средств государственного бюджета возможно, когда задолженность по ЦЖН погашена, в том числе начисленные проценты и пеня.

Таким образом, единственным безрисковым вариантом оформления ипотеки является ситуация, когда военнослужащий отслужил 20 и более лет. Даже в случае увольнения военнослужащего, он не будет нести какие-либо затраты. Если же выслуга на момент увольнения будет меньше 10 лет, бывший военнослужащий может остаться с долгом или потерять квартиру. Поэтому, решаясь на такой вариант приобретения недвижимости, стоит взвесить все риски. С другой стороны, в последние годы рост цен на недвижимость происходит более быстрыми темпами, чем индексация выплат. Следовательно, никто не может дать гарантию, что военнослужащий сможет купить нормальное жилье, отложив покупку на тот период, когда он отслужит 20 лет.