Как открыть брокерский счет в сбербанке для физического лица. В какие сроки денежные средства поступят на счет? Наличными в кассе «БКС Банка»

Почему Промсвязьбанк?

• Одни из самых низких тарифов на рынке.
• Отсутствие фиксированных платежей.
• Отсутствие ограничения по минимальной сумме для открытия счета.
• Инвестиционное консультирование и персональный менеджер.
• Открытие брокерского счета в любом офисе.
• Вывод денежных средств с брокерского счета через QUIK.
• 11-й банк по активам в России (Интерфакс).
• Рейтинг BB-/BA2 (Fitch/Moody"s).

Как открыть брокерский счет?

• Если вы уже являетесь клиентом банка, вам достаточно будет выполнить вход в PSB-Retail и подать заявку на открытие счета в разделе «Брокерское обслуживание», выбрав условия обслуживания.
• Если вы еще не стали клиентом Промсвязьбанка, то вначале вам необходимо будет пройти простую процедуру регистрации в интернет-банке , указав ваши ФИО, дату рождения и контактную информацию. А затем подать заявку на открытие счета.
  После подачи заявки вы сможете прийти в любой офис банка в соответствии с графиком его работы, чтобы подписать документы для заключения договора. При себе необходимо иметь паспорт!

Какой минимальный размер денежных средств необходимо иметь для открытия счета?

Ограничений по минимальной сумме нет.

Сколько стоит обслуживание?

Открытие и ведение брокерского и депозитарного счета бесплатно. При совершении сделок будет взиматься комиссия брокера в соответствии с выбранным тарифом. Например, при выборе тарифного плана «PSB День» комиссия составляет от 0,01% до 0,05% от суммы сделки (ставка зависит от объема сделки). Подробнее с тарифами можно ознакомиться по ссылке.

Как зачислить деньги на брокерский счет?

Перечислить денежные средства можно через интернет-банк в разделе «Операции/Брокерское обслуживание/Зачисление на брокерский счет».

Как вывести деньги с брокерского счета?

Подать поручение на вывод денежных средств можно двумя способами. При помощи системы QUIK, подав неторговое поручение в программе. Или заполнив соответствующую форму в бумажном виде и прислав ее в банк по факсу с последующим предоставлением оригинала (актуальные формы размещены на сайте банка).

Как внести изменения в условия брокерского обслуживания?

После того, как вы стали нашим клиентом и открыли брокерский счет, вы сможете вносить изменения в условия брокерского договора через интернет-банк PSB-Retail. В разделе «Брокерское обслуживание» интернет-банка можно изменить доступные площадки для торговли, тариф, программное обеспечение для торговли, зарегистрировать или приостановить действие ключа шифрования для QUIK, подключить (или отключить) рассылку аналитики.

Как удерживаются налоги?

Банк, выступая вашим брокером, является налоговым агентом и удерживает НДФЛ в размере 13% от полученного дохода (для резидентов – физических лиц). Удержание налогов происходит при выводе средств со счета либо по окончании налогового периода. Подробнее о налогообложении.

** Размер комиссии за выполнение перевода средств необходимо уточнять у специалистов банка-отправителя. В случае если банком-отправителем является БКС-Банк, – комиссия за перевод средств не взимается.

*** При выводе средств на банковский счет БКС Банка, комиссия не взимается. При выводе на сторонний банковский счет банк–корреспондент БКС Банка (первый в цепочке корреспондентов) взимает фиксированную плату:

• Перевод в рублях: 30 RUB;
• Перевод в долларах США: 35 USD;
• Перевод в евро: 40 EUR.

**** Как правило моментально. Вывод средств производится после обработки заявки на вывод средств. Заявки обрабатываются в рабочие дни: пн-пт с 9:00 до 19:00 по московскому времени.

***** В случае, если с момента пополнения торгового счета до момента снятия средств с торгового счета прошло не более 30 (тридцати) календарных дней и за указанный период Клиент совершил менее 3-х (трех) Торговых Операций (трех полных кругов сделки), при этом общая сумма запрошенных к выводу денежных средств с торгового счета за этот период превысила 75% (семьдесят пять процентов) от баланса соответствующего счета Клиента, Компания имеет право удержать комиссию в размере 10% (десяти процентов) от суммы запрошенных к выводу средств за указанный период.

Обратите внимание :

Внутренний перевод между счетами возможен только в рамках одной торговой платформы, MetaTrader4 или MetaTrader5. Перевод между счетами, открытыми в разных платформах, невозможен.

Как пополнить торговый счет?

Открыть и внести деньги на торговый счет в BCS Forex можно моментально с помощью нескольких простых шагов. Для этого необходимо пройти регистрацию в Личном кабинете, подать заявку на открытие торгового счета и после воспользоваться услугой пополнения счета. Зачисление денежных средств на Forex счет происходит моментально, если Вы выбрали пополнение через пластиковые карты Visa, MasterCard, интернет-банк, или же перевели средства через электронный кошелек Qiwi, Яндекс.Деньги или Монета.ру. Также, наши клиенты могут выгодно пополнить счет форекс с помощью банковского перевода, в случае если банком-отправителем является БКС Банк, перевод осуществляется без комиссии.

Как вывести деньги?

Вывод средств со счета осуществляется так же просто, как и пополнение. Клиенты BCS Forex могут моментально вывести их на электронные кошельки Qiwi или Яндекс.Деньги, а также осуществить вывод денег банковским переводом на рублевый или валютный счет. При выводе средств, обязательно убедитесь в том, что на торговом счете достаточно денег для вывода, особенно, если у вас есть открытые торговые позиции.

Чаще всего клиенты меняют брокеров из-за личных предпочтений, технических сбоев, высоких комиссий и негативных отзывов в прессе, рассказали РБК в крупных брокерских компаниях. Как подобрать нового брокера и перенести счет к нему?

Фото: Алексей Куденко / РИА Новости

Чтобы выяснить, что обычно не устраивает клиентов в услугах брокеров, корреспондент РБК поговорил с представителями пяти крупнейших брокерских компаний с самым большим оборотом по итогам июля 2017 года. По данным Московской биржи, таковыми являются ФГ «БКС», «Открытие Брокер», «Финам», «Ренессанс Брокер» и Сбербанк. На основании этого опроса РБК выявил наиболее частые причины смены финансового партнера для работы на фондовом рынке, а также выяснил, как клиенту поменять брокера с минимальными неудобствами и затратами для себя.

Почему меняют брокера

Все опрошенные РБК участники рынка из топ-5 сходятся во мнении, что в большинстве случаев клиенты меняют брокера, когда качество обслуживания перестает отвечать их ожиданиям. Впрочем, детальную статистику о переходе клиентов к конкурентам не предоставил никто.

Стандартный набор ожиданий — это удобный сервис, небольшая комиссия за обслуживание счета и проведение торговых операций и надежность брокера, поясняет эксперт ФГ «БКС» Иван Копейкин. Причин ухода клиентов из ФГ «БКС» в ответе на запрос РБК он не указал.

Руководитель управления по работе с физическими лицами ФГ «Финам» Дмитрий Леснов отметил, что​, поскольку у лидеров на фондовом рынке в целом схожая тарифная политика и набор услуг, ,> ,> причины смены одного брокера на другого чаще всего связаны с качеством обслуживания, например его скоростью и технологичностью. По его словам, есть и клиенты-перебежчики, желающие протестировать нового брокера, но они обычно возвращаются. «Уходит где-то 0,5% клиентской базы. Но потом они возвращаются. Плюс к нам, как правило, переходят клиенты от более мелких брокеров», — добавляет Леснов.

Вывод средств клиента с брокерского счета, как правило, происходит в случае достижения клиентом поставленных финансовых целей, говорит заместитель генерального директора «Открытие Брокера» Владимир Крекотень. Впрочем, отмечает финансист, в его компании появление негативных публикаций о банке «Открытие» (входят в одноименный холдинг) в начале августа привело к некоторому увеличению вывода средств относительно обычного показателя. При этом частота открытия новых счетов и объемы их пополнения не уменьшились, заверяют в «Открытие Брокер». «Это говорит о том, что панике в основном подвержены старые клиенты, которые, как мы полагаем, могли получить негативные комментарии от наших конкурентов», — объясняет поведение клиентов вокруг последних событий Крекотень.

Запуск новых сервисов для инвестиций и появление новых предложений у конкурентов также могут стать причиной перетока клиентов к ним, говорит вице-президент, руководитель департамента глобальных рынков Sberbank CIB Андрей Шеметов. Он утверждает, что в последние месяцы Сбербанк наблюдает приток клиентов из других брокерских компаний и связывает это с появлением нового приложения для управления инвестициями «Сбербанк Инвестор». Впрочем, подобные мобильные платформы есть и у других брокеров. Причины ухода клиентов из самого Сбербанка пресс-служба финансовой организации раскрывать не стала.

Генеральный директор «Ренессанс Брокера» Василий Фроловичев утверждает, что его компания не изучала причины ухода клиентов. Однако, по его словам, чаще всего инвесторы меняют брокерские компании, если они находят более выгодные комиссии за проведение операций на бирже либо имеют претензии к технологической инфраструктуре брокера — к торговым платформам или приложениям.

Найти с первого раза и навсегда идеального для своих финансовых целей и требований финансового брокера невозможно, считают все опрошенные эксперты. «То, что кажется подходящим сейчас, может не быть таковым спустя время. Тем более каждый брокер работает над развитием своих услуг и может предложить более качественный и удобный сервис», — объясняет Василий Фроловичев.

Как перенести счет

Процедура переноса средств с брокерского счета в другую компанию у всех опрошенных практически одна и та же. Закрывать старый счет при этом не обязательно, так как для инвесторов нет ограничений по количеству открытых счетов на бирже, за исключением индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — он может быть только один. «В таком случае для перевода к другому брокеру необходимо открыть новый ИИС и закрыть старый в течение 30 дней, уведомив налоговую», — объясняет Шеметов.

Закрывать старый счет (не ИИС) целесообразно, только если брокер взимает комиссию за его ведение, добавляет Иван Копейкин. Так, в любом случае (даже если нет сделок) раз в месяц БКС спишет от 177 до 354 руб. в зависимости от тарифа, «Финам» — 177 руб., а «Открытие Брокер» и Сбербанк не берут плату за ведение счета. «Ренессанс Брокер» взимает 5 тыс. руб. Впрочем, даже за плату старый счет может пригодитьcя, говорят представители брокеров. Для активных инвесторов важно, чтобы был запасной канал торгов на бирже, если у основного брокера торговая платформа работает с перебоями», — объясняет Фроловичев.

Выводить активы с одного счета на другой можно в виде денежных средств, а можно в виде ценных бумаг, продолжает Дмитрий Леснов. «Первое проще: не надо предоставлять никаких справок от предыдущего брокера новому», — рассказывает он.

Фото: Олег Харсеев / «Коммерсантъ»

Инвестору, который выберет первый вариант, нужно будет сперва продать бумаги, а затем через свой личный кабинет отправить эти деньги переводом на другой счет. За вывод средств в рублях из топ-5 брокеров не придется платить только ФГ «БКС» и «Финаму» за рублевый перевод, в иностранной валюте же комиссия составит 0,07% от суммы. «Открытие Брокер» возьмет за эту операцию 10 руб. за вывод суммы в национальной валюте и 0,15%— за вывод в иностранной валюте. «Ренессанс Брокер» и Сбербанк эти данные на своих сайтах не разместили, а консультанты на горячей линии, куда обратился РБК за разъяснениями, не смогли предоставить такую информацию.

Кроме того, клиент, который решил вывести средства в деньгах, может потерять часть своего капитала, поскольку при продаже ценных бумаг он лишается потенциального дохода от них, напоминает эксперт.

Если же инвестор решил перевести на новый счет ценные бумаги — ему нужно будет получить поручение на вывод и ввод как у старого, так и у нового брокера. Сделать это придется непосредственно в офисах брокеров или удаленно — с помощью электронной подписи. Кроме того, инвестору придется запросить у старого брокера отчеты по ценам, за которые были изначально приобретены ценные бумаги. «Это для того чтобы новый брокер правильно рассчитал налог по ним. В противном случае, если клиент решит продать бумаги с нового счета, ему придется платить 13% (НДФЛ) со всей продажи, а не с разницы между куплей и продажей этих бумаг», — объясняет Дмитрий Леснов.

Говорить, что выгоднее — просто перевести ценные бумаги или же продать их и перевести деньги, не берутся ни крупные, ни мелкие брокеры. «Например, следует учитывать брокерскую комиссию за вывод средств в зависимости от валюты, в которой это происходит, — рассуждает руководитель клиентского отдела ИК «Русс-Инвест» Алексей Кондрашов​. — Если комиссия фиксированная, то с этим можно работать. Если в процентах от суммы, то расход будет значительнее. Одно дело заплатить 10 руб. за выведенный миллион, другое — 0,1% от него, это уже 1 тыс. руб.».

Также при выборе перевода в деньгах или в бумагах необходимо учитывать движение инвестиционного портфеля. «Например, если одна акция была куплена условно за 100 руб., а к моменту перехода к другому брокеру стоила уже 200 руб., то налог с разницы при переводе в ценных бумагах составит 13 руб., а если продавать их, чтобы вывести в деньгах, то налог будет рассчитываться с суммы продажи в 200 руб., и получится уже 26 руб.» , — приводит пример Кондрашов.

Какой брокер лучше

Три главных критерия, которыми нужно руководствоваться при выборе нового брокера, — это его надежность, тарифная политика и качество обслуживания, говорит Копейкин.

На надежность структуры следует обращать внимание в первую очередь, поскольку страховка АСВ (до 1,4 млн руб.) не распространяется на брокерские счета, добавляет Шеметов. Уровень надежности и рыночную позицию, в частности, можно проверить в регулярно публикуемых рейтингах ведущих операторов Московской биржи и в соответствующем рейтинге Национального рейтингового агентства, подсказывает Крекотень. Дополнительно можно следить за форумами трейдеров, где отзывы, особенно негативные, появляются очень быстро.Однако не стоит забывать о субъективности любых отзывов, указывают участники рынка. В качестве основных источников информации эксперты предлагают мониторить форум рейтингового агрегатора про брокерскую деятельность, сайт для трейдеров Тимофея Мартынова и портал «Банки.ру ».

Комиссии, взимаемые брокерами, зачастую варьируются в зависимости от объема сделки, поэтому инвестору, который обращает внимание на этот критерий, нужно исходить из своих инвестиционных возможностей, говорят эксперты. Например, у «Ренессанс Брокера» и Сбербанка брокерская комиссия за сделки на различных рынках составляет 0,01-0,1% от суммы сделки, у ФГ «БКС» — от 0,01 до 0,05%, у «Финама» еще меньше — от 0,01 до 0,04%. А в «Открытие Брокере» комиссия от 0,01 до 0,2%. Все зависит от тарифного плана, который учитывает активность инвестора, объемы торгового оборота (чем больше — тем меньше комиссия), площадку (биржа, московская, петербургская или американская) и финансовый инструмент.

На внебиржевом рынке, где сделка осуществляется без посредничества биржи, самые маленькие комиссии от суммы сделки у «Финама» — 0,118% (не менее 1450 руб.), у Сбербанка и «Открытие Брокера» — по 0,17% (не менее 1475 руб.), а самые большие — у ФГ «БКС» — 0,236% (не менее 1770 руб.)

Исключение из топ-5 брокеров составляет «Ренессанс Брокер». Его сотрудник сообщил, что здесь тарифы будут менее конкурентными по сравнению с тарифами брокеров, которые специализируются на работе с частными клиентами и физическими лицами, так как они специализируются только на профессиональных клиентах.​ Гендиректор Василий Фроловичев пояснил, что речь идет о высокообеспеченных клиентах, совершающих сделки на большие суммы ежедневно. Это подтверждают данные Московской биржи: по количеству зарегистрированных и активных участников рынка «Ренессанс Брокер» не вошел и в топ-25 за июль и предыдущие месяцы. А вот по торговому обороту занял четвертую позицию, совершив сделок на 99,4 млрд руб. в июле 2017 года.

Также плата может взиматься за обслуживание счета и в счет вознаграждения брокера в зависимости от объема совершенных сделок за отчетный период. «Сравнивать тарифную политику можно по этим параметрам, а данные брать с сайта брокера, но не стоит забывать и про скрытые платежи», — говорит Владимир Крекотень. По мнению Фроловичева, мониторинг цен проводить нужно не только при выборе брокера, но и уже в процессе обслуживания, чтобы вовремя принять решение о переходе к брокеру с более лояльным отношением — так как расценки могут меняться.

Важнейшим фактором при выборе брокера является качество обслуживания и сервиса, убежден Крекотень. При этом каждый инвестор, как правило, понимает этот критерий по-своему, добавляет Андрей Шеметов. «Каждый клиент ценит своего брокера, исходя из качеств, которые лично ему кажутся критичными. К примеру, удобство быстрого зачисления и вывода средств с банковского на брокерский счет и обратно, а также возможность проверки состояния своего инвестиционного портфеля с мобильного устройства и совершения сделки», — приводит пример финансист.

Иван Копейкин советует заранее поинтересоваться разнообразием предоставляемых услуг. Например, есть ли возможность работать с зарубежными активами, опционами, а также биржевым тренером или пер​сональным консультантом, объясняет финансист. Как правило, крупные игроки стараются предоставлять все эти сервисы, чтобы у клиента не было необходимости обращаться за специальными сервисами в другие компании, подытоживает он.

Многих начинающих трейдеров интересует очень важный вопрос: «Как вывести деньги со счета брокера?».

На самом деле все очень просто, для того чтобы снять ваши заработанные деньги, нужно зайти в личный кабинет на сайте вашего брокера, войди в подраздел «Касса» или «Мои финансы», у каждого брокера он называется по разному. В кассе как правило отображается баланс вашего счета и еще некоторые брокеры отображают информацию об открытых сделках. Средства которые в настоящий момент используются в торговле, не могут быть сняты, так как они заблокированы.

Теперь вам нужно указать сумму которую вы хотите снять со счета и выбрать способ вывода денег.

Что касается способов вывода, как правило каждый брокер предоставляет около десятка различных способов вывода ваших денег.

Вывод денег на карту

Самый распространенный конечно же банковская карта. Банковская карта это очень удобный инструмент, через карту зачисление на счет происходит мгновенно и вывод осуществляется тоже быстро, обычно 1-3 дня.

Нужно учесть что для вывода денег на банковскую карту, ваша карта должна быть верифицирована – проверена службой безопасности.

Брокер будет выводить вам деньги только на ту карту, с которой вы пополнили счет, это напрямую связано с безопасностью.

В первый раз когда вы делаете заявку на вывод денег на карту, брокер у вас запросит данные для подтверждения личности, обычно достаточно предоставить фотографию где вы собственной рукой держите карту с паспортом и видно ваше лицо. При этом данные паспорта должны четко читаться и на карте должен быть виден ее номер и ваши имя и фамилия, если карта именная.

Когда фотография будет готова, вам нужно будет отправить ее в финансовый отдел брокера по указанной в личном кабинете электронной почте, либо загрузить фото на сайт через специальную форму в личном кабинете.

Обратите внимание на то, что у вас должны быть правильно заполнены все личные данные в личном кабинете, такие как ФИО, адрес проживания, электропочта, номер телефона. Это очень важно, все это проверяет служба безопасности финансового отдела и если будет замечено несоответствия паспортных данных и данных в личном кабинете, то вам откажут в верификации до тех пор, пока вы не синхронизируете ваши личные данные. Поэтому, чтобы не терять время на верификации карты и счета, заранее позаботьтесь о правильности заполнения всех необходимых данных.

Проверка вашего заявления будет делиться 5-10 дней, это обычный срок и не нужно переживать и торопить события. После верификации, вы сможете выводить деньги хоть каждый день.

Деньги на вашу карту будут приходить в той валюте, в которой вы совершали первый депозит. На самом деле это тоже важно, так как если у вас на карте рубли, а торгуете долларами, то при пополнении счета происходит конвертация валют, и за эту операцию банки всегда берут комиссию. И когда вы будете снимать деньги с торгового счета на рублевую банковскую карту, тоже будет происходить конвертация, и вы тоже будете платить комиссию.

Чтобы не терять деньги на таких комиссиях, имейте банковскую карту в той валюте которой торгуете.

Вывод денег на счет

Верификации банковского счета очень простая и быстрая, можно даже сказать что ее нет, но тоже рассмотрим этот способ вывода средств.

Чтобы выводить заработанные деньги на банковский счет, заранее откройте валютный счет в любом банке, это можно даже сделать в онлайн-банке не выходя из дома, если он у вас подключен.

Вам нужно хотя бы один раз пополнить торговый счет с вашего валютного счета, чтобы брокер автоматически получил ваши реквизиты.

Вам нужно в разделе «Касса», вашего личного кабинета указать реквизиты вашего банковского счета, куда входят ФИО, название и адрес банка и SWIFT код. Некоторые брокеры также требуют предоставить IBAN, но в российских банках нет такого параметра, поэтому поставьте прочерк в графе IBAN, или впишите «Нет». И не забудьте нажать кнопку Сохранить в личном кабинете чтобы ваши данные сохранились.

Теперь можно отправлять заявку на вывод средств, указав при этом как источник получения денег банковский счет.

В течении 3-5 дней вы получите деньги на ваш счет в банке.

Вывод денег на электронные кошельки

Самым быстрым и простым способом пополнения и снятия денег со счета являются электронные деньги. Здесь все достаточно просто, нужно один раз пополнить торговый счет с того электронного кошелька на который хотите получать деньги.

На электронные кошельки деньги выводится от 5 минут, в зависимости от брокера и выходных дней, это очень быстрый и удобный способ занимающий второе место по популярности после банковских карт.

Как видите, ничего сложного в выводе денег со счета нету, главное все правильно сделать и дождаться платежа. И это все относится к честным брокерам, но ведь есть и брокеры мошенники, таких называют . Если вы пополнить счет у такого брокера, денег вы больше никогда не увидите, поэтому выбирайте проверенного брокера а на сладкие обещания черных брокеров не покупатель.

Важное замечание по выводу средств

Если у вас открыты несколько позиций и по ним идет торговля, то нужно учесть тот факт, что эти позиции постоянно подкрепляются средствами с вашего торгового счета. Значит когда вы будете снимать деньги со счета оставляйте запас средств для открытия сделок по ордерам и чтобы не происходило автозакрытие убыточных сделок при большом проседании баланса счета.

Всем успехов в торговле и зарабатывайте умом, а не трудом.